Банки играют важную роль в экономическом росте страны. Банки являются финансовыми посредниками между кредиторами и заемщиками для удовлетворения их потребностей в денежных средствах и доходах. Банки выполняют несколько функций и предоставляют различные услуги для удовлетворения потребностей разных клиентов. Термины «Оптовый банкинг» и «Корпоративный банкинг» взаимозаменяемы, но есть небольшая разница в их целевых клиентах.
Оптовое банковское дело против банковского обслуживания юридических лиц
Основное различие между оптовым банкингом и корпоративным банкингом заключается в том, что оптовый банкинг предоставляет финансовые услуги другим банкам и небанковским финансовым учреждениям, таким как государственные органы, инвесторы, малые и крупные корпорации. С другой стороны, корпоративный банкинг - это подмножество оптового банковского обслуживания, которое предоставляет финансовые услуги только корпоративным компаниям, будь то частные или государственные.
Оптовый банкинг предоставляет услуги тем компаниям и банкам, которые поддерживают сильную финансовую отчетность. Он предоставляет такие услуги, как управление денежными средствами, посреднические услуги и платежные услуги, межбанковское обслуживание между двумя или более банками, синдицированное кредитование и пенсионное финансирование. Он работает как на местном, так и на международном рынках. Оптовый банковский бизнес состоит из трех сегментов: коммерческий, корпоративный и инвестиционный.
Корпоративный банкинг - это один из сегментов оптового банковского обслуживания, ориентированный только на крупные корпорации. Он предоставляет все услуги оптового и коммерческого банкинга крупным и многонациональным компаниям. Он поддерживает хорошие отношения с корпоративными клиентами и поддерживает их в их крупных проектах и стратегиях развития.
Таблица сравнения между оптовым и корпоративным бизнесом
| Параметры сравнения | Оптовые банковские услуги | Корпоративный банкинг |
| Определение | Wholesale Banking предоставляет финансовые услуги компаниям, государственным органам и другим банковским учреждениям на оптовом рынке. | Корпоративный банкинг предоставляет финансовые услуги только многонациональным корпорациям для поддержки их проектов и планов развития. |
| Функции | Низкие эксплуатационные расходы и высокая доходность | Услуги предоставляются только ограниченному кругу клиентов и только от имени корпоративной компании, а не отдельным клиентам. |
| Услуги | Управление денежными средствами, промежуточные платежные продукты, краткосрочные и долгосрочные кредиты, синдицированное кредитование, слияния и поглощения и другие. | Управление казначейством, кредитные продукты, ссуды для проектов, услуги работодателя, торговое финансирование и другие. |
| Пример | SBI также является оптовым банком, который имеет различные подразделения и каналы для различных клиентских сегментов, таких как корпоративный, торговый и коммерческий. | SBI Corporate Internet Banking - это подразделение, которое предоставляет корпоративные банковские услуги крупным клиентам. |
| Недостатки | Высокие риски для клиентов и необходимость внесения крупной суммы. | У него есть учетная запись Dependency, высокие инвестиционные риски и риск взлома. |
Что такое оптовый банкинг?
Оптовый банкинг - это финансовый институт, который занимается денежным обращением между кредиторами и заемщиками. Клиентами оптовых банков являются другие банки, государственные учреждения, малые, средние и крупные компании, а также другие индивидуальные клиенты. У оптовых банков есть разные подразделения, которые обслуживают клиентов разного уровня, например, канал коммерческого банкинга, который обслуживает индивидуальных клиентов и небольшие компании, канал корпоративного банкинга, который занимается взаимодействием со средними предприятиями и государственными органами, и канал инвестиционного банкинга, который обслуживает транснациональные компании.
Оптовый банкинг предлагает своим клиентам различные услуги, такие как небольшие депозиты, ссуды, крупные кредиты, долгосрочные ссуды, слияния и поглощения. Это помогает корпорациям принимать прибыльные финансовые решения, а также добавляет дополнительную безопасность депозитам, сделанным клиентами. Сотрудникам оптовых банков выплачивается более высокая заработная плата в зависимости от их ролей, а клиентам предоставляется более высокая норма прибыли в зависимости от суммы их инвестиций. Он также предоставляет консультационные услуги для укрепления доверия между различными клиентами.
Оптовый банкинг предоставляет своим клиентам возможности для роста бизнеса, но в то же время требует высоких комиссий за обработку. Клиенты получают высокую отдачу от инвестиций, но в то же время опасаются рисков эксплуатации и других финансовых рисков.
Что такое корпоративный банкинг?
Корпоративный банкинг - это один из сегментов или подразделений оптового банковского обслуживания, которые предоставляют банковские услуги только крупным или средним компаниям. Корпоративными клиентами могут быть частные или государственные органы. Корпоративный банкинг предоставляет такие услуги, как управление денежными средствами и активами, консультационные услуги, инвестиции в проекты, международные торговые услуги, обмен валюты, управление ликвидностью, управление рисками и другие банковские услуги. Клиент должен открыть корпоративный счет только на имя корпорации.
Клиент должен внести большую сумму денег, чтобы начать пользоваться услугами корпоративного банкинга. Сегмент корпоративного банкинга имеет ограниченное количество клиентов и предоставляет своим клиентам услуги без задержек. Это помогает повысить кредитный рейтинг клиентов. Корпоративная банковская система набирает высококвалифицированных и опытных сотрудников и выплачивает им самые высокие зарплаты, чем в других банках. Эта банковская система обеспечивает более высокую степень удовлетворенности клиентов и сотрудников, чем другие банки.
Основные различия между оптовым и корпоративным бизнесом
Вывод
Банковские системы играют важную роль в экономическом развитии стран. Банки предоставляют разные ссуды и услуги разным сегментам клиентов по разным каналам, таким как оптовый, корпоративный и коммерческий банкинг. Системы оптового и корпоративного банкинга предоставляют своим клиентам аналогичные услуги, но действуют отдельно.
У оптовых банковских услуг есть различные типы клиентов, от физических лиц для сотрудничества, а в корпоративном банкинге - только корпоративные компании. Оптовый банкинг имеет риски стабильности местонахождения и риски эксплуатации клиентов. Оптовые и корпоративные банковские услуги предлагают услуги местным и международным клиентам. Они ведут финансовый бизнес на местном и международном рынках.
