В сегодняшнем сценарии все революционизируется в сторону перехода к цифровым технологиям в глобальном масштабе. Использование пластиковых денег увеличилось за последние пять лет. Но для того, чтобы использовать эти пластиковые деньги, физическое лицо должно иметь свой банковский счет. Это может быть розничный банковский счет (который предназначен для личного использования) или оптовый банковский счет (который предназначен для крупных клиентов, компаний или организаций). Таким образом, с помощью этих банковских счетов вы можете взять ссуду в любом банке сейчас, что очень просто в обмен на ипотеку - дом, земельный участок, золото и т. Д. Это два типа банковского дела.
Розничные и оптовые банковские услуги
Разница между розничным и оптовым банковскими услугами заключается в том, что розничные банковские услуги в основном ориентированы на одного человека. В отличие от этого, оптовый банкинг ориентирован на большую группу лиц, организаций или компаний для обслуживания этих совместных клиентов. В розничном банкинге банк в основном имеет дело с крупными клиентами и меньшим количеством средств, тогда как в оптовом банкинге все наоборот, когда банк имеет дело с небольшим количеством клиентов и более крупными фондами.
Розничный банкинг работает с розничными клиентами или, по словам физических лиц. Денежные операции владельцев розничных банковских счетов меньше, но в большем количестве. Хотя все банки предоставляют своим клиентам одинаковые услуги и льготы, разница заключается в гостеприимстве персонала по отношению к своим клиентам.
Оптовый банкинг ориентирован на большие группы, организации или компании. Количество клиентов невелико, но банковские операции этих организаций или компаний огромны. Банк также взимает с них высокие процентные ставки по сделкам. Кроме того, оптовые банки предоставляют отдельных банкиров организации или компаниям, чтобы они обслуживали их с вниманием или быстро реагировали.
Таблица сравнения розничных и оптовых банковских услуг
| Параметры сравнения | Розничные банковские услуги | Оптовые банковские услуги |
| Значение | Подробности с частными лицами. | Он имеет дело с крупными организациями, компаниями или группами. |
| Размер займа | Он низкий и за счет чего влияние NPA является диверсифицированным. | Он высокий, и из-за чего влияние NPA больше. |
| Процентные ставки | Процентные ставки ниже, поскольку у них нет возможности торговаться. | Ставки оптовых банков большие, чтобы привлекать от них средства. |
| Мониторинг и восстановление | Это не легко. | Это легко. |
| Пример | Образование, жилье, золото, автокредит - вот лишь некоторые из их примеров. | Ссуды, предоставленные для создания отраслей, экспорта, машинного оборудования и т. Д., Являются некоторыми примерами. |
Что такое розничный банкинг?
Он также известен как потребительский или персональный банкинг. Розничные банки имеют дело с простыми людьми, а не с какой-либо компанией или организацией. Основные функции розничного банкинга:
- Розничные банки обеспечивают безопасность и сохранность денег населения, предлагают вклады на сберегательных счетах, срочные вклады и т. Д.
- Банк предлагает кредиты и ссуды под некоторую процентную стоимость под залог недвижимости, дома, золота и т. Д.
- Банки также помогают государственным клиентам инвестировать свои деньги в различные виды страхования и полисы банка.
Преимущества розничных банков заключаются в том, что они делают упор на малый бизнес и местное население в плане заработка. Принимая во внимание предыдущие записи, розничные банки увеличили свою прибыль и увеличили объем бизнеса своих соответствующих банков. И эти банки являются значительной частью сборщиков доходов и играют жизненно важную роль в экономическом развитии. Услуги, в том числе в розничном банкинге:
Сберегательный счет - Счет, который может быть открыт клиентом для внесения своих денег, и проценты могут быть сняты в банке.
Ссуды - Банки предоставляют своим ценным клиентам ссуды на различные цели, такие как ссуды на образование, жилищные ссуды, автокредиты, ссуды на золото и т. Д.
Дебетовые и кредитные карты - Банк предоставляет пластиковые деньги, которые можно использовать вместо наличных расчетов. Дебетовая карта предоставляется для сберегательного или текущего счета, и транзакция ограничивается остатком на вашем соответствующем счете, в то время как банки кредитных карт позволяют вам производить оплату. В ответ вы заплатите всю сумму позже с дополнительными расходами.
Карты банкоматов - Карточка банкомата ограничена для снятия платежа и других операций только в банкомате.
Что такое оптовый банкинг?
Оптовый банк обслуживает множество компаний, организаций, риэлторов, ипотечных брокеров. Оптовые банковские услуги включают в себя - крупные торговые операции, конвертацию валюты, андеррайтинг, консультации, слияние и т.д. Оптовый банкинг также известен как посредник при кредитовании и заимствовании денег в других банках.
Некоторые из особенностей оптового банкинга заключаются в следующем:
- Высокий риск - В оптовом банкинге фактор риска довольно велик. Если компания по разведению нор будет распущена, то партнеры и рабочие также потерпят неудачу.
- Высокая стоимость депозита - Стоимость процентов, выплачиваемых банком при размещении денег этими компаниями, высока.
- Низкие эксплуатационные расходы - Процентная стоимость транзакций, которые проводят эти компании и организации, довольно низка из-за меньшего количества клиентов и транзакций.
Основные различия между розничным и оптовым бизнесом
- Розничный банкинг работает с физическими лицами и ориентирован, в основном, на розничных клиентов, в то время как оптовый банкинг ориентирован на большую группу лиц, организаций или компаний.
- Розничный банкинг требует большой сети для бесперебойной работы, в то время как оптовый банкинг не требует большого количества филиалов для обслуживания; таким образом, доступно лишь несколько отделений оптовых банков.
- Размер ссуд, предоставляемых розничному и оптовому продавцу, отличается, поскольку для розничного покупателя сумма ссуды меньше. Напротив, оптовый покупатель получает крупную ссуду для создания собственной промышленности, оборудования и т. Д.
- Клиенты розничных банков получают ссуду по очень низкой процентной ставке. Это потому, что розничные торговцы не имеют права вести переговоры. Напротив, держатели оптовых банков должны платить колоссальные проценты. Банки делают это для привлечения своих средств.
- Примерами розничных банковских ссуд являются - образование, жилье, автокредиты и т. Д., В то время как оптовые банковские ссуды - ссуды, взятые для создания своей отрасли, машиностроения, экспорта и т. Д.
Вывод
Розничный и оптовый банкинг - это два разных типа банковских услуг, доступных для клиентов. Из-за их различий банк создает для них другие отделения. Количество отделений розничного банка велико, как и клиентов, в то время как оптовых банков мало, как и клиентов. Но сбор доходов с обоих банков противоположный. Доходы розничных банков ниже, чем у оптовых банков. Налоги, прибыль, доходы, полученные банками, огромны для розничных банков, в то время как для оптовых банков они меньше. Услуги и гостеприимство тоже разные.
использованная литература
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
