Системы переводов и распределения постоянно развиваются, предлагая широкий спектр возможностей для клиентов и соискателей кредита. Банки предлагают несколько систем платежей и расчетов. Идеальная система оплаты гарантирует точный и безопасный перевод средств без лишних хлопот.
ACH против RTGS
Разница между ACH и RTGS заключается в том, что в случае ACH расчеты по платежам производятся партиями, а в случае RTGS платежи в реальном времени обрабатываются индивидуально.
ACH расшифровывается как Automatic Clearing House. Это платежная система, которая была введена в Соединенных Штатах Америки в 1970-х годах.
RTGS расшифровывается как Gross Settlement в режиме реального времени и является самым быстрым способом перевода денег. При этом деньги из одного банка переводятся в режиме реального времени на валовой основе. Это означает, что у них нет периода ожидания при обработке транзакции, и каждая транзакция обрабатывается индивидуально. Основное преимущество транзакции RTGS заключается в том, что это очень быстрое средство обмена.
Таблица сравнения ACH и RTGS (в табличной форме)
| Параметр сравнения | ACH | РИТЭГС |
|---|---|---|
| Полная форма | Стенды для автоматической клиринговой палаты | Стенды для валовых расчетов в реальном времени. |
| Затраченное время | 2-3 рабочих дня | 1 рабочий день |
| Платежная система | Расчет за АКП осуществляется партиями. | Расчеты производятся в индивидуальном порядке. |
| Риски | Такие платежи могут быть подвержены риску доставки. | Риск доставки незначителен, однако возможны и другие случаи мошенничества. |
| Процесс | Чистое сальдо кредита и дебета учитывается в ведомостях центрального банка. | Расчет происходит без учета чистого остатка. |
| Идеально | Идеальная система для повторяющихся платежей, таких как перевод заработной платы | RTGS находят широкое применение в случае срочных платежей на крупные суммы, которые необходимо произвести индивидуально. |
Что такое ACH?
В 1970-х годах Организация Объединенных Наций Америки разработала систему оплаты через интегрированную сеть, чтобы облегчить мгновенные платежи со значительным сокращением использования бумажных чеков и векселей. Постепенно эта система была принята в нескольких странах и превратилась в систему электронной системы расчетов.
ACH означает автоматизированную клиринговую систему, широко известную как Электронная клиринговая система. Расчеты управляются одним централизованным органом, которым в случае США была NACHA или Национальная автоматизированная система расчетов. Это был независимый орган, который поддерживал и регулировал поток средств через канал ACH.
След был введен, чтобы предоставить решения для больших объемов повторяющихся платежей как в корпоративном, так и в частном секторах. Он ввел централизованную систему оплаты через UID и структурированные инструкции для пользователей сервиса.
Проще говоря, ACH - это система электронных платежей, которая позволяет переводить деньги с одного банковского счета на другой по сети, предназначенной для обработки таких платежей партиями. Переводы ACH бывают как в форме депозитов, так и в форме платежей. Когда вы получаете выплаты в виде заработной платы, пенсий или процентных пособий, это называется депозитом ACH.
Оплачивая счета организациям или частным лицам, вы регистрируете платеж ACH как дебетовый перевод.
Это форма оплаты от одного лица к другому, обычно без дополнительных сборов и очень быстро. время обработки обычно составляет до 2-3 рабочих дней. Это идеальный метод для обработки повторяющихся платежей.
Что такое RTGS?
RTGS или Real Time Gross Settlement - это платежная система, которая позволяет совершать мгновенные платежи. Расчеты по платежам через RTGS производятся индивидуально, а не на основе общего кредита на дебетовый баланс.
Платежи RTGS идеально подходят для межбанковских переводов крупных сумм. Плата за транзакции RTGS варьируется в зависимости от банка, однако большинство центральных банков установили верхний предел ставки, которая может взиматься.
Первая в истории система передачи RTGS была создана американской Fedwire в 1970-х годах. Сегодня большинство транзакций RTGS возглавляются центральными банками. Характерной чертой таких переводов является то, что они происходят в режиме реального времени. Такие транзакции независимы и не зависят от систем нетто-расчетов.
Следовательно, основное преимущество переводов RTGS состоит в том, что фактор риска доставки, связанный с платежами на большие суммы, значительно улучшается. Однако такие транзакции уязвимы для цифрового мошенничества, такого как фишинг и кража данных.
Чтобы иметь возможность осуществлять перевод RTGS, оба банка должны быть вовлечены в основные банковские операции. Это идеальный способ перевода для небольших транзакций на большие суммы. Центральные банки приняли систему RTGS, чтобы конкурировать с быстрорастущим рынком. Такие альтернативные способы оплаты важны для общего экономического роста.
Основные отличия ACH от RTGS
Вывод
Сегодня банки предлагают множество платежных решений для уникальных потребностей людей и предприятий. Центральные банки внедрили альтернативные способы оплаты. ACH и RTGS - один из многих вариантов, доступных в современном банковском деле.
Основное различие между ACH и RTGS заключается в том, что первая представляет собой систему переводов, которая работает в рамках процесса чистых расчетов по соотношению кредита к долгу, в случае последнего платежи производятся индивидуально. В то время как ACH - идеальный метод для крупных платежей, таких как оплата счетов, заработная плата и пенсии. RTGS лучше всего подходит для платежей на большие суммы, которые необходимо произвести в срочном порядке.
