Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни. Он играет важную роль в нашем современном обществе и глобальном бизнесе. В техническом мире, в котором мы живем, многие люди работают либо далеко от дома, либо вообще в разных странах. Каждый день - это гонка на время, когда нужно управлять своей занятой жизнью. В связи с этим они стараются по возможности не тратить время зря, даже если речь идет о переводе денег своим близким.
За прошедшие годы банковское дело радикально изменилось и повлияло на миллионы людей во всем мире. В этот век развития, вместо обмена наличными, чеками и бумажными документами, более популярными стали более быстрые электронные методы простого и недорогого перевода денег между двумя счетами, штатами и даже странами.
Этот метод, широко известный как электронные переводы средств, предлагает удобство, возможность доступа, гарантирует безопасные транзакции и круглосуточный вариант оплаты счетов, совершения покупок и контроля счетов. Электронные переводы средств, такие как ACH и SWIFT, в настоящее время стали популярным методом оплаты, поскольку эти банки помогают клиентам упростить перевод средств с одного счета на другой.
ACH против SWIFT
Разница между ACH и SWIFT заключается в том, что переводы ACH могут использоваться малым и средним бизнесом, потому что эта форма электронной обработки платежей удобна для пользователя, экономична и помогает оплачивать повторяющиеся счета, тогда как в переводах SWIFT малые предприятия, а также получатель считает, что отправлять деньги за границу неэкономично и дорого.
Таблица сравнения ACH и SWIFT (в табличной форме)
| Параметр сравнения | ACH | БЫСТРЫЙ |
|---|---|---|
| Имея в виду | ACH - это электронная денежная сеть для обработки платежей между двумя финансовыми организациями. | SWIFT - это международная сеть денежных переводов, используемая финансовыми институтами и банковскими секторами для безопасной и быстрой отправки денег с одного банковского счета на другой. |
| Область применения | ACH переводит средства только в пределах США. | SWIFT может отправлять средства из одного банка в другой банк по всему миру без каких-либо международных ограничений. |
| Скорость передачи | ACH переводит платежи из одного банка в другой от 3 до 5 рабочих дней. Следовательно, скорость передачи низкая. | Платежи SWIFT обычно используются, когда важными факторами являются подлинность и скорость. |
| Экономическая эффективность | Несмотря на то, что переводы ACH не такие быстрые, как переводы SWIFT, их инициировать дешевле и почти всегда они бесплатны для клиентов. | Финансовые институты и банки взимают комиссию за перевод платежей SWIFT за границу. Это дорогостоящее дело. |
| Вовлеченный риск | Платежи ACH немного безопаснее для продавца, поскольку он может отменить платежи фонда. | При SWIFT-платежах существует немного больше риска, потому что после того, как получатель принял деньги / платеж, транзакция не может быть отменена отправителем. |
Что такое ACH?
ACH (автоматизированная клиринговая палата) - это сеть электронных денежных переводов, в которой две стороны (например, отправитель и получатель) позволяют своим конкретным / личным банкам безопасно переводить средства друг с другом. ACH используется исключительно только в Соединенных Штатах Америки.
Типы платежей ACH:
- Кредитовые переводы: эти платежи разрешены только в том случае, если отправитель авторизует платеж. Получатель сначала предоставляет свои банковские реквизиты отправителю, а затем отправитель вместе с банковскими реквизитами отправляет определенные инструкции своему соответствующему банку для выплаты определенной суммы денег получателю. По этой системе денежные средства переводятся между разными финансовыми учреждениями. Бизнес-транзакции также имеют место.
- Прямой дебет: согласно этой платежной системе, определенная сумма денег снимается со счета потребителя в соответствии с определенным графиком, и эти деньги используются для оплаты потребительских счетов, таких как ссуды, арендная плата, ипотека и страховые взносы.
Преимущества:
- ACH очень удобен, поскольку транзакции могут происходить без физического присутствия отправителя или получателя, поскольку ACH специализируется в основном на электронных переводах средств. Это позволяет отправителю / получателю сосредоточиться на необходимых задачах.
- Транзакции ACH защищают пользователей от мошенничества, поскольку платежи могут производиться обеими сторонами только в том случае, если их конкретные банки уполномочены сотрудничать.
- Поскольку платежи ACH производятся быстро, получатель может проверить, получил ли он свои платежи, в отличие от чека, который может быть утерян при транспортировке или украден. Следовательно, транзакции ACH безопасны для выполнения.
- Транзакции ACH не связаны с какими-либо материальными ресурсами, в отличие от чеков, в которых используются различные типы материальных ресурсов, такие как конверты, марки, чернила и т. Д.
Недостатки:
- Платежи ACH не подходят для срочных транзакций.
- Автоматические платежи списываются с вашего банковского счета, даже если у вас может быть недостаточно средств на вашем счете, и это может привести к комиссии за овердрафт.
- Некоторым предприятиям может потребоваться пройти обучение для использования или обработки платежей ACH, и это можно сделать только с помощью эффективного программного обеспечения.
Что такое SWIFT?
SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), основанное в 1973 году в Брюсселе, Бельгия, представляет собой международную финансовую сеть, которая позволяет финансовым организациям во всем мире быстро, точно и безопасно отправлять и получать информацию. SWIFT переводит средства в более чем 10 000 финансовых учреждений в 200 странах мира.
Для передачи денежной информации из одного места в другое SWIFT использует коды, которые назначаются каждой финансовой организации, чтобы детализировать происхождение перевода, куда он направляется и как туда попадает.
Этот уникальный идентификационный код состоит из восьми или одиннадцати символов. Код имеет три названия, например: код банковского идентификатора (BIC), код SWIFT, идентификатор SWIFT или код ISO 9362. Идентификатор SWIFT / BIC присваивается Всемирным сообществом межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Преимущества:
Без SWIFT большинство международных финансовых транзакций было бы практически невозможным. Преимущества использования SWIFT следующие:
- Прослеживаемость. SWIFT предоставляет четкое и признанное доказательство платежа, поскольку в нем подробно описывается маршрут транзакции между банками и соответствующая сумма денег.
- Безопасность - SWIFT обеспечивает конфиденциальность своих клиентов и пользователей, используя свою частную сеть и чрезвычайно современные аппаратные и программные системы.
- Прозрачность: Переводы SWIFT подробно описывают платежную информацию и позволяют всем заинтересованным сторонам отслеживать транзакцию и признавать связанные с этим затраты и временные факторы.
- Стандартный формат - ясный и удобный синтаксис языка SWIFT позволяет получателю легко понять сообщение.
Недостатки
Система Swift, помимо преимуществ, имеет и недостатки. Это включает:
- Большинство малых и средних банков не могут стать участниками системы SWIFT из-за высокой платы за вход.
- Когда возникает ошибка, перевод денег задерживается, когда несколько участников сотрудничают в переводе денег, и комиссия за операцию может возрасти.
- Сообщения SWIFT - это высококлассный подход к переводу средств, поскольку он сопряжен с операционными накладными расходами. Поскольку деньги проходят через банки-посредники, они вступают в контакт с платежом, и эти банки готовы брать комиссию без согласия отправителя или получателя. Более того, с вас могут взимать комиссию много раз, если платеж проходит через несколько банков-посредников.
Основные различия между ACH и SWIFT
Вывод
В такие современные времена быстрые денежные переводы были тем, что требовалось каждому, чтобы сэкономить время, проводимое в банках. Это привело к популярности электронных денежных переводов. Это стало формой банковского дела, при которой средства должны были переводиться с одного банковского счета на другой через компьютерные системы, а не путем обмена наличными, чеками или банковскими траттами. Эта форма банковского обслуживания позволяла нескольким лицам переводить наличные в любое время и в любом месте, в котором они нуждались.
В вышеупомянутой статье два типа сетей электронных платежей, а именно ACH и SWIFT, были сравнены и подробно обсуждены, чтобы предоставить информацию о том, подходят ли две сети электронных банковских переводов средств требованиям потребителей и пользователей.
Это исследование дало нам представление о том, что ACH является одним из наиболее широко используемых типов электронных переводов в Соединенных Штатах. В нем описаны различные преимущества, которые он предоставляет как продавцам, так и потребителям, например низкие затраты и риски, а также недостатки, с которыми сталкиваются эти сети.
Это также дает представление о том, как международная платежная сеть SWIFT является одной из крупнейших финансовых электронных коммуникаций в мире, поскольку это последовательный универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. В нем рассматриваются не только различные предоставляемые услуги, но и различные плюсы и минусы этой сети передачи.
