Банковская гарантия - это заявление кредитного учреждения, гарантирующее, что должник сможет выполнить свои обязательства. Банковская гарантия просто возлагает на банк ответственность за выполнение обязательств лица в случае, если он / она не сможет произвести платеж.
Принимая во внимание, что резервный аккредитив (SBLC) также является видом гарантии, предоставляемой кредитным учреждением с той же целью, то есть для погашения обязательств должника в случае, если он / она не может произвести платеж. Между этими двумя терминами есть некоторые различия и сходства, но они не похожи.
И банковская гарантия, и резервный аккредитив служат для кредитора гарантией того, что он / она получит платеж. Эти запросы к банку рассматриваются как ссуды и предоставляются на основе надежности должника.
Банковская гарантия против SBLC
Разница между банковской гарантией и SBLC заключается в том, что банковская гарантия обеспечивает двойную защиту как для продавца, так и для покупателя, в отличие от SBLC.
Таблица сравнения между банковской гарантией и SBLC (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Банковская гарантия | SBLC |
|---|---|---|
| Сфера | Банковская гарантия имеет более широкую сферу применения. | SBLC имеет ограниченную область применения. |
| Продолжительность | Это предпочтительнее в случае как долгосрочных, так и краткосрочных контрактов. | Чаще всего используется для заключения долгосрочных контрактов. |
| использование | Он используется в основном для внутренних и международных транзакций. | Используется в международных торговых сделках. |
| Защита | Защита обеспечивается одним банком. | Защиту обеспечивает банк-эмитент и сторонний банк. |
| Застрахован | Он имеет покрытие рисков как для покупателя, так и для продавца, если потребуются изменения. | Он покрывает только риск выгодоприобретателя, то есть застрахованного. |
| Покрытие | Он охватывает только финансовый аспект сделки. | Он также охватывает нефинансовые факторы, влияющие на производительность. |
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия обычно представляет собой заявление банка о принятии на себя обязательств застрахованного лица в случае неуплаты. Это похоже на ссуду. Обычно его отдают предпочтение при трансграничных сделках. Это позволяет фирмам / покупателям приобретать товары / услуги, которые они, возможно, не могут себе позволить в ходе обычной деятельности, в целях расширения или выполнения заказов.
Он бывает двух типов - Прямой и косвенный. Прямые банковские гарантии используются в случае международных транзакций, когда банк защищает только лицо, которому была предоставлена гарантия. Они предпочтительны в случае международных транзакций, поскольку они гибкие и совместимы с иностранными нормами.
Фирмы, занимающиеся экспортом, предпочитают косвенную банковскую гарантию. Это потому, что он защищает два банка, в основном иностранный. Его можно использовать как для долгосрочных, так и для краткосрочных сделок.
Банковские гарантии позволяют фирмам снизить свои финансовые риски и проводить операции, которые могут помочь им расширить свой бизнес. Существует два основных типа банковских гарантий - финансовая гарантия и гарантия исполнения. Финансовая гарантия покрывает только финансовые обязательства должника. Гарантия производительности распространяется на такие аспекты, как невыполнение обязательств по производительности.
Что такое SBLC?
SBLC был впервые представлен в США. Резервный аккредитив (SBLC / SLOC) похож на банковскую гарантию, поскольку он защищает покупателя в случае невыполнения обязательств во время платежа, покрывая его / ее ответственность. Он работает по принципу uberrimae fidei, что означает максимальную добросовестность. SBLC может иногда требовать залог.
SLBC стоит 1-10% от суммы гарантированной суммы в год. В SBLC банк платит только в худшем случае, потому что он является кредитором последней инстанции. В основном используется при длительных контактах. Он имеет ограниченный объем, поскольку покрывает ответственность только бенефициара, то есть лица, которому была предоставлена гарантия. Это не защищает обе стороны. Но обычно в нем участвуют два банка, а оплата покрывается третьей стороной и основным банком.
Его можно обесценить как аккредитив, а продавцу также можно заплатить заранее. Это очень гибкий инструмент, который широко используется в международных транзакциях, поскольку обеспечивает большую безопасность за счет участия двух банков.
Подобно банковской гарантии, SBLC также бывает двух типов: финансовая и производственная. Financial SBLC фокусируется на обеспечении того, чтобы платеж был произведен. Напротив, производительность SBLC фокусируется на обеспечении выполнения определенных критериев работы, например, времени, качества работы и т. Д.
Основные различия между банковской гарантией и SBLC
Вывод
Можно сказать, что и банковская гарантия, и резервный аккредитив в некоторых аспектах схожи. Оба являются выписками из банка для покрытия обязательств застрахованного и зависят от надежности фирмы, которой предоставляется гарантия. Но есть некоторые различия в аспектах покрытия рисков и вовлеченности. Таким образом, эти два инструмента отличаются друг от друга, и предпочтение зависит от типа транзакции.
Для международных транзакций фирмы предпочитают иметь SBLC, поскольку он также защищает иностранный банк. Тем не менее, банковская гарантия, как правило, обеспечивает большее покрытие, поскольку обе стороны защищены соглашением. Банковская гарантия также имеет более широкую сферу применения, поскольку ее можно использовать в различных типах транзакций, но SBLC также имеет отличное покрытие с точки зрения финансовых и нефинансовых аспектов. Следовательно, их можно считать похожими, но это не одно и то же.
