В сегодняшнем быстро меняющемся конкурентном мире чрезвычайно важно, чтобы с трудом заработанные деньги были вложены в правильное место, чтобы дать им возможность расти энергично.
Есть несколько способов инвестирования. CD и сбережения - два наиболее распространенных и предпочтительных варианта, которые выбирают многие. На самом деле, некоторым людям компакт-диск и сбережения могут показаться синонимами, однако это не одно и то же. Есть пружинные различия между компакт-дисками и сбережениями.
Компакт-диск против сбережений
Разница между CD и сбережениями заключается в том, что CD - это финансовый инструмент с высокой процентной ставкой, но без мгновенной ликвидности, в то время как сбережения - это финансовый инструмент, который обеспечивает меньшие процентные ставки, но с быстрой доступностью средств.
Однако это не единственное отличие. Сравнение обоих терминов по определенным параметрам может пролить свет на тонкие аспекты:
Таблица сравнения компакт-диска и сбережений (в табличной форме)
| Параметр сравнения | компакт диск | Экономия |
|---|---|---|
| Имея в виду | Сертификат, выданный финансовым учреждением, с указанием внесенной суммы, срока, суммы погашения и процентов. | Тип счета в банке для депонирования денег с целью получения процентов и снятия средств по мере необходимости в соответствии с требованиями. |
| Какой из них обеспечивает более высокий процент? | Обеспечивает высокий процент по сравнению с экономией | Меньше интереса по сравнению с компакт-дисками |
| Можно ли получить доступ к счету через банкомат? | Нет | да |
| Можно ли снимать деньги через чеки? | Нет | да |
| Можно ли в любой момент вывести средства, лежащие на счете? | Нет. В некоторых случаях это возможно со штрафом. | да |
| Предлагает ли он более высокую процентную ставку? | да | Нет |
| Может ли быть штраф за вывод средств досрочно? | да | Нет, поскольку срока погашения как такового нет |
| Может ли это помочь сэкономить на будущих покупках, обучении? | Да, поскольку хранящиеся деньги не являются мгновенно ликвидными, поэтому люди меньше склонны снимать их. | Нет, потому что люди будут регулярно снимать средства со сбережений, и, следовательно, создание большого корпуса может быть затруднено. |
| Допускаются ли дополнительные депозиты через какое-то время? | Нет, инвестируемая сумма является фиксированной на начальном этапе. | да |
| Идеально подходит или наиболее предпочтителен для | Тем, кто хочет получать высокие проценты на заработанные деньги | Тем, кому нужна мгновенная ликвидность |
| Идеальная цель инвесторов | Экономия на среднесрочную или долгосрочную перспективу | Экономия при краткосрочном и немедленном снятии средств |
| Какой инструмент имеет больше ограничений со стороны финансового регулятора? | CD будет иметь больше ограничений | У сбережений будет меньше ограничений |
| Может ли быть минимальная сумма, необходимая для открытия счета? | Да и сумма может быть больше Накопления. | Да, но требуемая сумма будет минимальной (однако это может зависеть от банка к банку, а частные банки могут иметь более высокий порог) |
Что такое компакт-диск?
CD означает «депозитный сертификат». CD - это финансовый инструмент, позволяющий держателям CD получать проценты по более высокой ставке по сравнению с другими аналогичными альтернативами, доступными на рынке. Проще говоря, компакт-диск - это сертификат, выдаваемый финансовым учреждением, обычно банком физическому или юридическому лицу, с указанием суммы депонируемых денег, процентной ставки, периода инвестирования и суммы погашения.
Предлагаемые компакт-диски регулируются органом финансового надзора страны. Например, в Индии RBI регулирует выпуск компакт-дисков. Согласно правилам, не все финансовые учреждения могут предлагать компакт-диски, и при покупке могут быть определенные условия.
CD считается менее рискованным по сравнению с другими высокодоходными инструментами, такими как акции, долговые обязательства. CD накладывает ограничение на вкладчика, не позволяющего снимать средства до наступления определенного срока погашения. Дата погашения может составлять определенное количество дней, месяцев или даже лет.
В идеале финансовые учреждения могут предоставлять довольно высокие проценты по краткосрочным CD, но эта практика может варьироваться от учреждения к учреждению, а некоторые могут даже предлагать высокие ставки по долгосрочным CD. Преждевременное изъятие компакт-диска влечет наложение штрафа.
Что такое сбережения?
Сбережения - это банковский счет, на котором люди вносят и снимают деньги в соответствии со своими потребностями в соответствии с банковскими и юридическими ограничениями. Сбережения - это концепция, распространенная с древних времен, и люди были настроены на увеличение своего богатства, вкладывая свои деньги в сбережения.
Экономия особенно важна для тех, кто в любое время хочет получить средства на случай чрезвычайной ситуации. Со сберегательного счета не начисляются штрафы за досрочное снятие средств. Сбережения также предлагают приличную процентную ставку с другими услугами, такими как перевод средств, банкоматы и т. Д.
Сбережения могут быть предоставлены банками, устанавливающими определенные условия или ограничения. Это может означать ограничение количества / суммы вывода в определенный период. Некоторые условия могут быть смягчены в зависимости от применения определенных банковских сборов. Правительство страны может ограничить снятие средств в случае определенных событий, например банкротства банка или, например, в Индии демонетизации в 2016 году.
В наше время некоторые финансовые учреждения предоставляют сберегательные счета с высокими процентными ставками. Ставка в некоторых случаях может даже приблизиться к тому, что предлагают другие финансовые инструменты. Некоторые сберегательные счета могут также предлагать гибкость для мгновенного перевода на фиксированный депозитный счет суммы денег, достигающей установленного порога.
Благодаря этим динамическим функциям были устранены некоторые недостатки, связанные с экономией.
Основные различия между компакт-дисками и сбережениями
- CD обеспечивает высокую процентную ставку на внесенные деньги. Сбережения обеспечивают меньший процент по депонированным деньгам.
- CD не обеспечивает мгновенную ликвидность депонированных средств. Экономия обеспечивает моментальный вывод.
- CD может иметь штрафы за досрочное снятие. Экономия не будет иметь никаких расходов на досрочное снятие средств.
- CD идеально подходит людям, которые хотят сохранить определенную единовременную сумму денег, чтобы заработать высокую процентную ставку. Сбережениям обычно отдают предпочтение люди из рабочего класса, которым нужна мгновенная ликвидность.
- Компакт-диск может помочь в создании будущего корпуса для обучения или в приобретении каких-либо существенных активов. Экономия может не помочь сформировать значительный корпус, так как будет происходить непрерывное снятие средств, поскольку нет платы за преждевременное снятие средств.
- CD не будет предлагать снятие средств через банкомат, если сначала выручка от погашения не будет переведена в Savings. Экономия предлагает возможность снятия наличных в банкоматах.
Вывод
CD и сбережения совершенно неотличимы с финансовой точки зрения, поскольку они служат одной и той же цели (т.е. обеспечивают рост денег), но способ, которым они обеспечивают увеличение, и величина увеличения очень различаются. Опять же, оба предлагают несколько, но различных наборов преимуществ и имеют определенные недостатки.
Поэтому важно оценить эти аспекты, а также индивидуальные потребности, прежде чем принимать решение о переходе на компакт-диск или сбережения. Разумным вариантом было бы поискать гибридные предложения, учитывающие как компакт-диск, так и сбережения. Это может позволить использовать лучшее из обоих финансовых продуктов и добиться более высокого благосостояния и финансовой экономики.
Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами компакт-диска или варианта сбережений, рекомендуется получить полное практическое понимание и советы, особенно от финансовых специалистов.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
