Всякий раз, когда вы хотите взять ссуду или кредитную карту в финансовом учреждении, таком как банк или NBFC, вы услышите, как они говорят о кредитном отчете и кредитном рейтинге.
Кредитный отчет против кредитного рейтинга
В разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом заключается в том, что кредитный отчет - это отчет, который показывает прошлую историю всех ваших платежей, кредитный рейтинг - это число, которое оценивает ваш кредитный риск, подтверждающий вашу кредитоспособность или неплатежеспособность какой-либо ссуды. Кредитный отчет также включает все типы банковских счетов и долгов, кредитный рейтинг оценивается через ваш кредитный файл.
Кроме того, кредитный отчет - это история всей кредитной деятельности и текущего кредита. Он включает в себя общедоступную информацию от государственных структур, а также информацию от частных компаний. Кредитный рейтинг - это сводка вашей кредитоспособности на основе кредитного отчета.
Таблица сравнения кредитного отчета и кредитного рейтинга
| Параметр сравнения | Отчет о кредитных операциях | Кредитный рейтинг |
|---|---|---|
| Информация предоставлена | История и текущий статус кредита | 3-значная оценка |
| Формат информации | Хронологическая история | 3-значная оценка |
| Использовали для получения кредита? | да | да |
| Информационная база | На основании актуальной кредитной истории | На основе стандарта FICO |
| Расходы | 1 бесплатный отчет от каждого кредитного агентства | Стоимость зависит от агентства. |
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет - это отчет о вашей кредитной истории и текущем кредитном статусе. Кредитный отчет содержит информацию о ваших кредиторах и о том, насколько хорошо вы им заплатили.
Он показывает, опоздали ли вы с платежом, не выполнили ли вы кредит, запросили дополнительные кредитные линии или лимиты, а также есть ли у вас залоговые права или судебные решения против вас.
В кредитном отчете содержится подробная информация о вашей кредитной истории, в том числе о том, когда вы впервые открыли кредитные линии, когда они были закрыты и своевременно ли вы заплатили по ним.
Отчет также содержит ваше имя и любые другие имена, которые вы могли использовать, текущий и предыдущий адреса, историю занятости, дату рождения, номер социального страхования и номер телефона. Любой из этих элементов, связанных с вами, будет включен в ваш кредитный отчет.
Он также будет включать в себя потери права выкупа, банкротства и компании, которые получили доступ к вашему кредитному отчету. Отрицательная и положительная информация может быть отображена в кредитном отчете.
Например, у вас может быть ссуда, по которой вы не выполнили свои обязательства 3 года назад, но у вас также есть текущая ссуда, которую вы выплачиваете в соответствии с условиями. Изменения в кредитном отчете могут быть сигналом потенциальной кражи личных данных.
Это могут быть ссуды или кредитные карты, которые были получены на имя человека, не авторизованного им. Кроме того, некоторые запросы на получение кредита могут указывать на то, что кто-то пытается получить несанкционированный кредит.
Иногда упускается из виду, что коммунальные предприятия также будут использовать ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг для оказания услуг. Это может быть любая услуга, включая электричество, воду, мусор, кабель и другие.
Обычно они не отказывают в услугах, но они взимают депозит до того, как услуги будут установлены, поэтому кредитный отчет важен в повседневной жизни, а не только для получения ссуды.
Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодную сделку вам могут предложить разные компании. Получение вашего кредитного отчета важно, даже если вы не получите соответствующий кредитный рейтинг.
Проверка вашего кредитного отчета хотя бы раз в год поможет вам оставаться в курсе своей кредитной истории и предотвратить кражу личных данных. Кредитные отчеты могут быть неверными и даже устаревшими, поэтому очень разумно следить за ними. Кредитные баллы выводятся из кредитных отчетов, поэтому они также могут быть неверными и могут привести к отказу в кредите, который вы должны были получить.
Те, кто пользуется кредитом, и те, кто не пользуется кредитом, обнаружат, что кредитные отчеты по-прежнему составляют большую часть их жизни. Кредитные отчеты дают вам информацию о том, какие компании изучают вашу кредитную историю, и если вы не узнаете все или некоторые из этих компаний, то, возможно, у вас скрывается похититель личных данных.
использованная литература
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
