Обмен товарами и услугами в рамках международной торговли играет важную роль в экономическом прогрессе страны. Посредством международной торговли страны могут обмениваться товарами и услугами, которые недоступны в их собственной стране или стоят дороже, чем импортные товары.
Аккредитив или письмо-обязательство
Разница между аккредитивом и письмом-обязательством заключается в том, что, хотя оба они полезны в международной торговле, аккредитив более надежен и безопасен, но гарантийное письмо имеет шансы на подделку.
Аккредитив и письмо-обязательство - это два метода, позволяющие упростить процесс транзакции, который может происходить между сторонами из двух разных стран. Аккредитив можно понимать как средство предоставления банком гарантии продавцу в отношении правильного платежа, произведенного в установленный срок. Банк обязан произвести платеж в случае дефолта.
Письмо-обязательство составляется, чтобы предложить гарантию от выплаты предварительно согласованной суммы стороне назначения, но при этом не будет никакого официального контракта.
Таблица сравнения аккредитива и аккредитива (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Аккредитив | Письмо-обязательство |
|---|---|---|
| Определение | Аккредитив - это письмо, выдаваемое банком, чтобы гарантировать, что платеж покупателя поставщику будет произведен вовремя и на правильную сумму. | Письмо-обязательство предложить человеку гарантию от финансового учреждения для предоставления краткосрочного кредита в зарубежном отделении индийского банка. |
| Вовлеченные стороны | В аккредитиве участвовали только две стороны: продавец и покупатель. | В гарантийном письме участвуют четыре стороны: банк-получатель, импортер, зарубежный банк и банк-эмитент. |
| Степень безопасности | Аккредитив более безопасен, поскольку в нем есть все важные детали, касающиеся конкретной покупки. | Не так безопасно, как аккредитив, так как подробностей о покупке не так много. |
| Основное преимущество | Аккредитив может быть предметом переговоров. Таким образом, банк-эмитент может платить напрямую получателю или любому банку, назначенному получателем. | Импортеру удобно и экономично быстро привлечь кредит. |
| Возможность отслеживания | Можно проследить | Не прослеживается |
Что такое аккредитив?
Аккредитив, также известный как «кредитное письмо», представляет собой письмо, выдаваемое банком, чтобы гарантировать, что платеж покупателя поставщику будет произведен вовремя и на правильную сумму. Банки взимают небольшую комиссию за предоставление аккредитива. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк, предоставивший аккредитив, должен перевести оставшуюся сумму покупки. Это положение известно под названием «механизм» в финансовом секторе.
Аккредитивы часто используются во всемирной торговой индустрии. Аккредитив может быть предметом переговоров. Следовательно, банк-эмитент может платить напрямую получателю или любому банку, назначенному получателем.
Банки будут требовать залог ценных бумаг или денег в качестве обеспечения для предоставления аккредитива, а также изменения услуги, вероятно, в процентах от суммы аккредитива.
Доступны несколько типов аккредитивов в зависимости от цели выпуска.
Аккредитивы являются надежным платежным механизмом в международной торговле из-за таких факторов, как расстояние и различные законы страны. Как правило, сторонами аккредитива являются заявитель или импортер, который обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива, банк импортера, который выпускает аккредитив, а также экспортер (бенефициар).
Что такое гарантийное письмо?
Письмо-обязательство предлагает лицу гарантию от финансового учреждения, предоставляющего краткосрочный кредит в зарубежном отделении индийского банка. Банк-эмитент предлагает иностранному отделению индийского банка гарантию возврата клиента в иностранной валюте.
Письмо-обязательство выдается и используется для совершения сделок в сфере бизнеса или торговли. Обычно гарантийное письмо для обеспечения кредитной линии подкрепляется маржинальными деньгами или кредитным лимитом, санкционированным банком. Клиент должен внести маржинальные деньги в банк, который выпускает гарантийное письмо.
Письмо-обязательство работает в соответствии с внешнеторговой политикой, регулирующей импорт услуг или товаров.
После того, как основные шаги по составлению гарантийного письма будут выполнены и банк будет уверен в полученном обеспечении по кредиту, требуемому от иностранного отделения индийского банка, банк-эмитент отправит гарантийное письмо в зарубежный филиал.
Маржинальные деньги, поддерживающие кредит, могут быть даже выше, чем примененная сумма кредита, в зависимости от отношений между клиентом и банком.
Затем сумма высвобождается из части зарубежного отделения Индийского банка в виде иностранной валюты. Название суммы, которая зачисляется на домашний счет Банкиров, называется «Счет Ностро», и клиент может свободно выбирать получателя, которому должен быть произведен платеж.
Основные различия между аккредитивом и аккредитивом
Вывод
В международной торговле участвуют стороны из разных стран, и требуются более безопасные способы совершения финансовых операций, которые могут предоставить некоторую гарантию вовлеченным сторонам. Аккредитивы предоставляют такую гарантию, тогда как аккредитив предоставляет возможность получить кредит от зарубежного отделения индийского банка для оплаты поставщику в иностранной валюте.
Аккредитив более безопасен, поскольку он включает в себя все необходимые детали транзакции. Письмо предприятия не содержит таких подробностей, и отследить операции, совершенные с его помощью, совсем непросто. В случае гарантийных писем существует множество ограничений и больше возможностей для мошенничества, и в настоящее время они запрещены в Индии Резервным банком.
