Деньги - это средство обмена в виде монет или банкнот. Он действительно используется для оплаты товаров и услуг, а также для покупки вещей, оплаты долгов и так далее. Деловой мир вращается вокруг денег.
Среди покупателей, продавцов, заемщиков ссуды и финансового учреждения или банка аккредитив и кредитная линия играют свои соответствующие важные роли. Аккредитив и кредитная линия кажутся одинаковыми, когда слышишь слова, но оба имеют разные значения и функции. Лицо, ведущее бизнес, или физическое лицо, должно знать разницу между аккредитивом и кредитной линией.
Аккредитив против кредитной линии
Разница между аккредитивом и кредитной линией заключается в том, что аккредитив - это документ, который банк выдает продавцу по запросу покупателя. Тогда как кредитная линия - это финансовый инструмент, который помогает клиенту занять максимальную сумму в банке.
Аккредитив - это финансовый документ, который банк или финансовое учреждение выдает продавцам по запросу покупателей. По сравнению с кредитной линией это совсем другой инструмент.
Кредитная линия - это инструмент между финансовым учреждением и заемщиком, он устанавливает максимальную сумму, которую человек может занять в любое время.
Таблица сравнения аккредитива и кредитной линии (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Аккредитив | Линия кредита |
|---|---|---|
| использование | Аккредитив гарантирует своевременную оплату продавцу со стороны покупателя. | Кредитная линия - это финансовый инструмент, который поддерживает бизнес или физическое лицо с помощью финансовых займов. |
| Гибкость | Он жесткий, его можно использовать только один раз, чтобы произвести оплату продавцу от покупателя. | Он гибкий, фиксированная сумма может быть использована клиентом для займа в любое время. |
| Сборы и номинальные | Банк взимает фиксированную комиссию за аккредитив, и нет необходимости выплачивать какие-либо проценты. | Комиссия за кредитную линию устанавливается вместе с комиссией, которую заемщик должен уплачивать только за заемные средства. |
| Вовлеченные стороны | Во всем контексте аккредитива задействованы 4 лица; покупатель и продавец и их 2 банка | В процессе участвуют только две стороны: заемщик или клиент и финансовое учреждение или банк. |
| География | Аккредитив в основном используется в международной торговле или во всем мире, где покупатели и продавцы из разных стран. | По сравнению с аккредитивом, кредитная линия используется на месте, где находятся клиент и банк. |
Что такое аккредитив?
Аккредитив - это финансовый документ или инструмент, который финансовое учреждение или банк выдает продавцам по запросу покупателя. Аккредитив в основном используется в международной торговле, где покупатели и продавцы из разных стран.
Аккредитив также гарантирует, что покупатель произведет оплату вовремя, как только продавец предъявит подтверждение отгрузки и другие документы на товары и услуги. В случае, если покупатель не осуществит платеж продавцу, оплату произведет банк.
Аккредитив используется, чтобы избежать кредитного риска. Цели аккредитива заключаются в том, что поставщик имеет уверенность в том, что покупатель произведет оплату после отгрузки товаров. Без аккредитива поставщик может подумать, что покупатель не произведет оплату после отгрузки, а покупатель может подумать, что в случае предоплаты продавец может сбежать с деньгами без доставки товара. И продавцы, и покупатели думают о своих потерях.
Чтобы иметь гладкие деловые и профессиональные отношения между покупателем и продавцом, необходим аккредитив. И если покупатель открыл аккредитив на имя продавца, он может произвести оплату только на указанное имя. В случае, если покупатель хочет заплатить другим, он не может этого сделать.
Как упоминалось выше, финансовое учреждение взимает комиссию за аккредитив в зависимости от размера аккредитива. Для международной торговли доступны несколько типов аккредитивов. Они есть:
- Коммерческий аккредитив
- Возобновляемый аккредитив
- Аккредитив туриста
- Подтвержденный аккредитив
Аккредитив обычно предоставляется в течение двух рабочих дней. Гарантия платежа со стороны покупателя, если он не состоится, то со стороны банка.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия - это инструмент между финансовым учреждением и клиентом или заемщиком, максимальная сумма кредита, которую может получить клиент, используя кредитную линию в любое время, до фиксированной суммы, определяемой финансовым учреждением для ведения бизнеса или повседневной деятельности.
Кредитная линия используется для разных целей, заемщик или клиент может использовать кредитную линию для покупки, инвестирования в бизнес, повседневной деятельности или расходов, не выплачивая немедленную сумму. Кредитная линия включает комиссию, установленную банком, и проценты только на заемные средства.
Кредитную линию можно использовать в любое время, когда захочет клиент или заемщик. Заемщик может использовать кредитную линию для оплаты счетов за коммунальные услуги, кредиторов и покупки материалов, товаров, инвестирования в бизнес и может тратить на свои цели до фиксированной суммы, установленной банком.
В кредитной линии будут задействованы только две стороны - клиент и финансовые учреждения. Есть два типа кредитных линий: обеспеченная кредитная линия и необеспеченная кредитная линия.
Большинство кредитных линий необеспечены. Если заемщик берет ссуду в финансовом учреждении без предоставления какого-либо обеспечения. Процентная ставка по необеспеченным кредитам выше, и это влияет на кредитные точки. Кредитная карта - одна из таких кредитных линий.
Обеспеченная кредитная линия предполагает процентную ставку и максимальный кредитный лимит. Где частных лиц и деловых людей больше привлекала обеспеченная кредитная линия, поскольку она предоставляла максимальный кредит.
Кредитная линия считается возобновляемым счетом, на котором финансовое учреждение позволяет заемщику тратить деньги, погашая их с процентами, и снова тратить, это бесконечный цикл, в котором возобновляемый. Кредитная линия и кредитная карта отличаются от кредитов в рассрочку.
Кредитная линия имеет разные типы форм, каждая из которых следует в рамках обеспеченной или необеспеченной кредитной линии. Они есть
- Персональная кредитная линия
- Кредитная линия собственного капитала
- Кредитная линия до востребования
- Ценные бумаги - обеспеченная кредитная линия
- Кредитная линия для бизнеса
Преимущество кредитной линии состоит в том, чтобы заимствовать средства только в случае необходимости и избегать выплаты более высоких процентов, а неправильное использование кредитной линии может повредить кредитные рейтинги заемщика.
Основные различия между аккредитивом и кредитной линией
Вывод
Когда вы слышите об этом, аккредитив и аккредитив звучат одинаково, но оба имеют разные значения и функции. Аккредитив в основном используется во всем мире для международной торговли между покупателями и продавцами для осуществления платежей. Аккредитив помогает предприятиям поддерживать здоровые и профессиональные отношения между покупателем и продавцом.
Кредитная линия - это инструмент; финансовое учреждение предоставляет своему клиенту. Основным преимуществом кредитной линии является то, что заемщик может брать деньги в кредит в финансовом учреждении ровно столько, сколько ему нужно. Благодаря этому он может избежать выплаты более высоких процентов. Кредитная карта - это одна из кредитных линий, предоставляемых банками. В случае неправильного использования кредитной линии есть шанс нанести ущерб кредитным рейтингам заемщика.
Как аккредитивы, так и кредитная линия имеют свои преимущества и недостатки, прежде чем использовать какие-либо услуги, связаться с финансовыми учреждениями - это хорошо.
