В повседневной жизни деньги и банковское дело играют очень важную роль для всех людей и являются неотъемлемой частью выживания. Банки предоставляют людям множество различных финансовых продуктов для управления своими деньгами.
Людям нужны деньги, чтобы выжить для различных полезных целей, таких как жилье, образование, бизнес, транспорт и т. Д. Для удовлетворения потребностей каждого человека банки предлагают необходимое финансирование в виде банковской ссуды, которая должна быть погашена в течение определенного срока.
Банк - это место, где мы можем безопасно и надежно сохранить свои деньги с выгодой от процентного дохода в течение определенного срока, что называется депозитом. Счет является уникальным идентификатором каждого клиента, выделенного банком, и каждый депозит привязан к уникальному счету.
Между ними есть много общего, но есть и несколько различий. И ссуда, и депозит ограничены по времени, и с ними связаны соответствующие условия и соглашения, которые клиент должен тщательно понимать.
Кредит против депозита
Разница между ссудой и депозитом заключается в том, что депозит - это функция, предоставляемая банком в интересах клиента, вкладывающего деньги в обеспечение и процентный доход, тогда как ссуда - это функция, предоставляемая банком клиентам, нуждающимся в финансовых средствах. помощь.
Таблица сравнения ссуды и депозита (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Заем | Депозит |
|---|---|---|
| Цель | Средство, предоставляемое любым финансовым учреждением, где любое физическое или юридическое лицо может воспользоваться им для получения финансовой помощи. | Услуга, предоставляемая банками, где любое физическое или юридическое лицо может обеспечить свои деньги вместе с процентным доходом. |
| Процентные ставки | Кредит, предоставляемый банками, будет иметь простой или сложный процент и срок в зависимости от типа кредита. | Процентная ставка по депозиту зависит от типа депозита. |
| Предпосылка | У банков есть определенные предпосылки для санкционирования ссуды, такие как доход, финансовая история и т. Д. | Никаких предварительных условий не требуется, кроме наличия действующего счета и денег для депозита. |
| Налоговые льготы | Некоторые из кредитов, предоставленных банком, будут иметь налоговые льготы. | Некоторые типы вкладов не будут предоставлять клиенту налоговые льготы в случае преждевременного снятия средств. |
| Ограничения | Кредит подлежит погашению вместе с процентами за установленный срок. В противном случае накопленная сумма увеличит сумму погашения и срок действия. | По истечении срока сумма депозита может быть снята. Преждевременное снятие средств повлечет за собой штраф и снижение процентного дохода в зависимости от типа депозита. |
Что такое заем?
Ссуда представляет собой не что иное, как ссуду денег владельцем счета в банке с прозрачным соглашением, объясняющим условия и продолжительность погашения. Банковская ссуда также называется банковским авансом.
Большинство банковских ссуд предоставляется по такой процентной ставке, что владельцы счетов должны выплатить заемную сумму вместе с определенным процентом на определенный срок, исходя из суммы заимствованной суммы.
В зависимости от типа ссуд и степени риска ссуды считаются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные ссуды нуждаются в залоге, чтобы получить санкцию банка по ссуде.
На текущем рынке существует множество видов кредитов. Некоторые из них перечислены ниже:
- Персональный кредит
- Кредит по кредитной карте
- Жилищный кредит
- Автокредит
- Двухколесная ссуда
- Кредит для малого бизнеса
- Перерасход
- Наличный кредит
- Кредиты до востребования
- Сельскохозяйственная ссуда
- Золотой заем
- Кредит под кредитную карту
- Образовательный кредит
- Срочная ссуда
- Кредит под страховые схемы
- Кредит под срочные вклады
- Ссуда под паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды
Что такое депозит?
Депозит - это вложение, сделанное владельцем счета в банке для обеспечения безопасности и получения процентов. Эти депозиты будут полезны человеку для будущих нужд.
Некоторые из важных характеристик депозитов:
- Фиксированная процентная ставка - несмотря на колебания рынка, фиксированная процентная ставка по депозиту не изменится и останется неизменной до даты погашения.
- Безопасный вариант инвестирования - в этом меняющемся мире экономики риск, связанный с банковскими депозитами, значительно ниже.
- Предопределенный срок владения - у банка будет множество планов вкладов с разной продолжительностью и процентными ставками. Инвесторы могут планировать и выбирать план депозита в зависимости от его преимуществ.
- Частота выплаты процентов - инвесторы будут иметь право выбрать вариант получения процентного дохода либо в дату погашения, либо после нее, либо через определенные промежутки времени.
Банковские депозитные счета классифицируются следующим образом:
- Сберегательный счет в банке
- Текущий депозитный счет
- Срочный депозитный счет
- Регулярный депозитный счет
Основные различия между ссудой и депозитом
- И ссуда, и депозит являются финансовыми продуктами банков для поддержания адекватного денежного потока. Они выгодны и удобны в использовании по разным причинам. Основное отличие займа от депозита заключается в том, что ссуды представляют собой долги, которые используют банки физические лица для их финансового выживания, тогда как депозиты - это деньги, вкладываемые физическими лицами в финансовые учреждения.
- Ссуды предлагают банку доход, поскольку основная сумма выплачивается вместе с процентами, но в случае депозита банки обязаны кредитовать деньги в форме процентов для клиентов.
- Утверждение ссуд зависит от залогового обеспечения, предоставляемого физическим лицом в определенных случаях, в то время как депозиты не требуют залогового обеспечения от физического лица.
- Банки могут отказать в выдаче ссуд или не одобрить их, но депозиты, сделанные клиентами на их счетах, не могут быть отклонены и не имеют ничего общего с одобрением банка.
- Ссуды могут быть краткосрочными или долгосрочными в зависимости от продолжительности и возможностей физического лица, тогда как депозиты, как правило, носят долгосрочный характер и могут быть сняты в любой момент по усмотрению физического лица.
Вывод
На рынке доступно несколько форм долгов, предназначенных для удовлетворения немедленных и временных потребностей в денежных средствах более благоприятными способами. Получение ссуды - одно из таких средств, с помощью которого можно поддерживать денежный поток.
Депозиты делаются физическими лицами для обеспечения своих финансов в надежном учреждении по их желанию. Займ и депозит являются основными характеристиками банка, и оба они полезны, если правильно понимать необходимость и цель. Получение ссуд в банках может помочь поддерживать финансовые потребности, а депозиты являются активом отдельного человека или бизнеса.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
