Системы кредитования были доступны еще 3000 лет назад. Одной из ранних форм кредитных систем было ломбардирование - система сбора залога для предложения денег взамен.
Кредитование - это процесс предоставления денег заемщику для их выплаты с процентами. Проценты на предоставленную сумму заранее определены. Разнообразны и методы окупаемости. В некоторых случаях деньги берутся взаймы, и эквивалентная сумма товаров предоставляется в качестве меры безопасности.
В некоторых случаях деньги берут взаймы и возвращают, работая на человека на ферме или в поле. Срок работы также заранее определен.
Со временем, когда банковская система превратилась в самостоятельную структуру, она предлагала ссуды физическим и юридическим лицам. Взамен частные лица и владельцы бизнеса выплатили сумму с процентами.
Сумма заемных денег определяется банком по запросу клиента, а также по критериям приемлемости, которые банк установил для ссуд. Условия возврата также определяются банком, которые включают процентную ставку и срок, в течение которого кредит должен быть погашен.
Двумя важными терминологиями банковского бизнеса являются ссуды и EMI. Оба они взаимосвязаны в деловой форме, однако между ними есть различия.
Кредит против EMI
Разница между ссудой и EMI заключается в методе транзакции. Ссуда - это денежная поддержка, предлагаемая банком клиенту, в то время как EMI - это норма окупаемости для возврата средств в фиксированный период по фиксированной процентной ставке.
Таблица сравнения ссуды и EMI (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Заем | EMI |
|---|---|---|
| Значение | Ссуда - это деньги, которые банк предоставляет клиенту для погашения в будущем стоимости ссуды, включая проценты. | EMI (равные ежемесячные платежи) - это транзакционный метод погашения ссуды в фиксированный период с фиксированной процентной ставкой. |
| Предпочитает | Клиент пользуется ссудой для покупки дорогостоящих предметов, которые он не может позволить себе приобрести с учетом своего текущего дохода. | Заказчик предпочитает, чтобы EMI выплачивал ссуду при надлежащем финансовом планировании в будущем. |
| Налоговые льготы | При получении кредита налоговые льготы отсутствуют. | Погашение кредитов через EMI состоит из двух компонентов: основной суммы и процентов. В различных случаях ссуды налоговые льготы могут быть получены в виде основной суммы или суммы процентов. |
| Решающие факторы | Решение о ссуде зависит от таких факторов, как статус дохода, возраст заемщика, стоимость обеспечения (при необходимости), кредитный статус и многое другое. | EMI определяется на основе суммы ссуды, процентной ставки и продолжительности срока. |
| Функциональность транзакции | Заем - это сделка, по которой получены деньги. | EMI - это транзакция, по которой деньги возвращаются. |
Что такое заем?
Ссуда - это деньги, полученные от финансового учреждения для личных или деловых целей, которые должны быть возвращены в течение установленного периода с процентами. Ссуда может быть единовременной или множественной в зависимости от лимита, установленного банком, и требований клиента.
Ссуды часто выдают банки, однако другие субъекты, предлагающие ссуды, - это корпорации, финансовые учреждения, а также правительства. Ссуды, естественно, позволяют увеличивать денежную массу.
Физическое лицо предоставляет ссуду для покупки дорогостоящего предмета, который не может быть куплен на его обычный доход. Ссуды используются предприятиями для его расширения или любых промышленных покупок.
Доступны разные типы кредитов. Проще говоря, все ссуды делятся на две категории: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.
Обеспеченные ссуды - это те, которые предлагаются под залог, тогда как необеспеченные ссуды - те, которые предлагаются другими схемами финансового учреждения.
Люди выбирают необеспеченные ссуды. Критерии права на получение необеспеченных кредитов различаются от банка к банку.
Обычно это зависит от уровня доходов, кредитной истории, возраста заемщика. Действительно, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по обеспеченным кредитам.
Что такое EMI?
Выравниваемые ежемесячные платежи - это метод транзакции для выплаты предоставленной ссуды. Воспользовавшись ссудой, решаются определенные аспекты; процентная ставка, срок возврата кредита, сумма кредита.
Эти факторы определяют размер EMI на каждый месяц. EMI - это транзакция, которая постоянно происходит в указанную дату каждого месяца до погашения долга.
EMI состоит из двух компонентов; Основная сумма, размер процентов. Поскольку EMI выплачивается каждый месяц, определенная часть EMI очищает основную сумму, а определенная часть выплачивает проценты по предоставленной ссуде.
Естественно, сумма денег, выплачиваемая через EMI для погашения долга, превышает сумму, предоставленную в качестве ссуды. EMI имеет налоговые льготы для клиентов.
Либо основная сумма, либо процентная ставка учитывают налоговую выгоду для клиента. Также замечено, что чем больше продолжительность срока окупаемости, тем больше выплачивается сумма.
EMI способствует хорошему финансовому планированию на каждый месяц. У некоторых банков разные типы процентов; фиксированные и плавающие.
Финансовые эксперты советуют выбирать фиксированную процентную ставку, так как будет ясно, сколько денег будет выплачиваться каждый месяц. Скорее, плавающий процент оставляет клиента в странном состоянии.
Основные различия между ссудой и EMI
- В основное отличие займа от EMI это метод транзакции. Ссуда - это денежная поддержка, предлагаемая банком клиенту, в то время как EMI - это норма окупаемости для возврата средств в фиксированный период по фиксированной процентной ставке.
- Ссуда не предлагает никаких налоговых льгот, в то время как EMI легко имеют налоговые льготы, которые могут быть поданы.
- Решение о выдаче кредита зависит от многих факторов, таких как кредитная история, возраст клиента, стоимость залога, статус дохода. EMI определяется тремя факторами; сумма кредита, процентная ставка и продолжительность срока.
- Ссуда - это метод транзакции, при котором средства поступают от банка, а EMI - это средства, возвращаемые банку.
- Клиент предпочитает ссуду для покупки дорогостоящих предметов, которые человек не может себе позволить с его текущим уровнем дохода. EMI предпочитают получить финансовую свободу для выплаты ссуды в удобное для него время.
Вывод
Когда дело доходит до получения кредита, требуется сильное финансовое планирование. План также должен иметь резервную копию, в которой EMI должен оплачиваться любой ценой каждый месяц. Неплатеж сильно повлияет на кредитную историю.
Цель ссуды должна быть четко определена, и финансовые эксперты советуют продумать все средства, прежде чем отказываться от получения ссуды в банках. EMI - хороший способ погасить ссуду, иногда сумма возврата через EMI может легко достигать двукратной суммы, используемой в качестве ссуды. Все зависит от более низкой продолжительности срока, меньшего срока, меньшей суммы, выплачиваемой в качестве процентов.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
