Когда создаются компании или стартапы, им необходимо учитывать множество вещей. Один из важнейших аспектов - это финансы.
Управление финансами - одна из ключевых причин успеха компании. Но это не значит, что для бизнеса дела всегда идут хорошо.
Они могут постоянно сталкиваться с финансовыми неудачами, с которыми им необходимо справляться. Существует множество финансовых инструментов, которые могут спасти компанию, предлагая ей краткосрочные или долгосрочные средства. Двумя из этих процессов являются овердрафт и кредит наличными.
Овердрафт и кредит наличными часто считаются схожими процессами финансирования, но есть некоторые особенности, которые различают оба этих термина, которые нам необходимо понять.
Овердрафт против наличного кредита
Разница между овердрафтом и наличным кредитом заключается в том, что овердрафт позволяет снимать больше денег, чем есть на вашем банковском счете, в то время как кредит наличными позволяет снимать деньги только до определенного лимита.
Банковский овердрафт - это ссуда, которая может позволить вам иметь отрицательный баланс, но это не относится к наличному кредиту. Кредит наличными - это кредит, который позволяет снимать деньги только без отрицательного баланса. Другие различия, существующие между овердрафтом и наличным кредитом, показаны в сравнительной таблице ниже.
Таблица сравнения овердрафта и наличного кредита (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Перерасход | Наличный кредит |
|---|---|---|
| Определение | Кредит, при котором клиенту разрешено снимать деньги, превышающие текущий баланс банка. | Кредит, при котором клиенту разрешено снимать деньги до определенного лимита, не делая текущий банковский счет отрицательным. |
| Продолжительность | Только на более короткий срок. | Его можно продлить на среднесрочный период. |
| Погашение | Его можно погашать любое количество раз. | Возможна рассрочка погашения. |
| Предлагается | В основном частные лица. | В основном компании, производители, трейдеры и т. Д. |
| Процентная ставка | Сравнительно выше. | Сравнительно ниже. |
| Основа предоставления | Финансовая отчетность и кредитная история. | Бизнес-ситуация и анализ рынка. |
Что такое овердрафт?
Овердрафт - это тип кредита, при котором клиент может снять больше денег, чем то, что уже есть на его банковских счетах, то есть он может позволить вам иметь отрицательный баланс.
Например, у вас есть 40 долларов на вашем банковском счете, но вы хотите снять 45 долларов для оплаты товара, поэтому банк может заплатить за эти 5 долларов, но взимает небольшую комиссию за обслуживание.
Существует два типа овердрафта.
В стандартном овердрафте это та же процедура, что вы можете просто снять больше денег, чем ваш банковский баланс, но банк взимает с вас комиссию.
В случае обеспеченного овердрафта банк или какая-либо финансовая ситуация может ссудить вам деньги, но вам разрешено использовать доли паевого инвестиционного фонда.
Процентная ставка по овердрафту обычно выше, чем по кредиту наличными. Заемщикам она предоставляется только на более короткий срок.
Процесс предоставления заемщику овердрафта на определенный период известен как защита от овердрафта. Он предоставляется физическим лицам на случай, если они столкнутся с финансовой деятельностью.
Предположим, вам нужно платить за аренду, но ваш текущий баланс немного ниже, чем арендная плата. Если у вас есть защита от овердрафта, вы экономите, потому что ваш банк может покрыть эти дополнительные расходы.
Таким образом, в зависимости от ваших отношений с банком, он проверит вашу финансовую отчетность и кредитную историю, чтобы покрыть расходы на овердрафт.
Что такое кредит наличными?
Кредит наличными - это тип кредита, при котором клиент может снимать деньги только до определенного лимита, не делая ваш банковский счет отрицательным.
Процентная ставка по кредиту наличными обычно ниже, чем по овердрафту. Он предоставляется заемщикам на среднесрочный период, и заемщик может выплатить сумму в рассрочку.
Кредит наличными в основном предназначен для компаний, торговцев, производителей и розничных продавцов. Исходя из результатов их бизнеса и текущей рыночной ситуации, банк может определить надежность заемщиков.
Таким образом, новым компаниям может стать немного сложно убедить их и получить кредит наличными.
Например, компания вложила огромные деньги в какую-то коммерческую сделку. Но по какой-то причине сделка застопорилась, как и деньги.
Если компания хочет что-то купить и теперь у нее мало наличных, она может попросить банк об одолжении наличного кредита. Таким образом, компания может вести свой бизнес, не беспокоясь о своем крахе.
Основные различия между овердрафтом и наличным кредитом
Некоторые из функций, которые различают овердрафт и наличный кредит, приведены ниже:
- Овердрафт - это тип кредита, при котором клиенту разрешается снимать деньги, превышающие текущий банковский баланс. Кредит наличными - это тип кредита, при котором клиенту разрешается снимать деньги до определенного лимита, не делая текущий баланс банка отрицательным.
- Срок действия овердрафта составляет только более короткий период, в то время как срок действия кредита наличными может быть увеличен до среднесрочного периода.
- Овердрафт можно погашать любое количество раз. Кредит наличными можно погашать в рассрочку.
- Овердрафт предлагается большинству физических лиц, тогда как кредит наличными предоставляется компаниям, розничным торговцам, производителям, трейдерам и т. Д.
- Процентная ставка по овердрафту сравнительно выше, а процентная ставка по кредиту наличными сравнительно ниже.
- Предоставление овердрафта заемщику основывается на его финансовой отчетности и кредитной истории, а предоставление кредита заемщику - на основе его деловой ситуации и анализа рынка.
Вывод
В жизни может наступить время, когда вы или ваш бизнес столкнетесь с трудными финансовыми ситуациями. В таких случаях у банка или финансовых учреждений есть определенные правила, которые могут помочь этим лицам или некоторым компаниям.
Будь то овердрафт или наличный кредит, они могут стать временными источниками финансирования, когда ваш бизнес сталкивается с нестабильностью или когда человеку нужно заплатить за что-то необходимое.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
