Часто используемые в банковской сфере слова «овердрафт» и «заем» составляют одну из самых запутанных пар слов. Примечательно, что оба слова подразумевают заимствование наличных в финансовом учреждении.
Однако условия получения дополнительных денежных средств в финансовом учреждении приводят к различиям между овердрафтом и ссудой.
Овердрафт против ссуды
В разница между овердрафтом и займом заключается в том, что овердрафт - это кредит, предоставляемый на текущий счет с фиксированным кредитным лимитом. Займ - это фиксированная сумма, полученная в банке на определенный срок. При овердрафте сумма вывода может варьироваться в зависимости от требований, сумма кредита фиксированная и погашается с процентами.
Таблица сравнения овердрафта и кредита
| Параметр сравнения | Перерасход | Заем |
| Цель | Для повседневных деловых операций. Например, выплата заработной платы, оплата дебиторов и оплата счетов. | Для облегчения долгосрочных покупок капитала. Например, покупка активов, открытие бизнеса и обновление системы. |
| Требования безопасности | Не требует обеспечения или залога для приобретения. | Требуется обеспечение или залог для приобретения. |
| Погашение | Процентные ставки выше по сравнению с кредитами. | Процентные ставки ниже по сравнению с овердрафтами. |
| Время Продолжительность | Предлагается от нескольких дней до шести месяцев | Предлагается на более длительный срок. Срок может достигать двадцати лет. |
| Процесс приобретения | Никакого внутреннего процесса не требуется. | Требуется внутренний процесс. |
Что такое овердрафт?
Банковский овердрафт относится к некоторой кредитной линии, при которой владелец текущего банковского счета имеет право снять деньги, превышающие сумму его текущего банковского счета.
Овердрафт можно рассматривать как краткосрочную ссуду, на получение которой владелец текущего банковского счета имеет право при снятии средств, если возникнет необходимость.
Лимит, при котором может быть осуществлен овердрафт, согласовывается между банком и владельцем счета. Однако банк имеет полное право изменять лимит вашего овердрафта.
Что такое заем?
С другой стороны, под ссудой понимается заемный капитал, который финансовое учреждение ссужает физическому или юридическому лицу для определенной цели, при этом сумма погашается с течением времени.
Примечательно, что банковский заем - это долгосрочное обязательство на балансе предприятия. На индивидуальном уровне ссуда может быть краткосрочной или долгосрочной, в зависимости от периода платежа, который она должна принять.
Основные отличия овердрафта от кредита
Цель
Банковский овердрафт - это возможность, предоставляемая держателям текущих банковских счетов для финансирования их повседневных деловых операций. Посредством банковского овердрафта физические и юридические лица могут покрывать чрезвычайные расходы, выплачивать заработную плату работникам, производить платежи просроченным должникам и вносить платежи по счетам. С другой стороны, ссуда предлагается физическому или юридическому лицу, которому требуется много денег для конкретной долгосрочной цели.
Ссуда определяется как заемный капитал для облегчения покупки капитала. Они включают в себя покупку активов для бизнеса или частных лиц, открытие бизнеса или даже обновление систем. Примечательно, что ссуды не могут быть получены для покрытия рабочих мест, в отличие от овердрафта.
Требования безопасности
При поиске банковского овердрафта от владельца текущего банковского счета не требуется никаких гарантий или залога. Однако физическое лицо или банк должны иметь текущий банковский счет в банке, в котором они ищут овердрафт.
В отличие от предоставления овердрафта, банк всегда требует обеспечения или залога по ссуде. Примечательно, что компании могут брать ссуды в любом банке или финансовом учреждении, к которому они обращаются. Это независимо от того, есть ли у вас текущий банковский счет в банке или нет.
Погашение
Погашение кредита производится регулярными ежемесячными платежами. Проценты рассчитываются как произведение основной суммы, процентной ставки и продолжительности выплаты ссуды. Физическое лицо или компания уже знают сумму, которую ожидается платить за каждый месяц, от деления общей суммы к оплате на оговаривается срок оплаты.
С другой стороны, погашение овердрафта отличается от погашения кредита. Погашение овердрафта происходит, когда компания или физическое лицо могут получить дополнительные деньги. Примечательно, что процентные ставки по овердрафту выше, чем по ссудам.
Время Продолжительность
Овердрафты предоставляются физическим лицам и компаниям для оплаты повседневных расходов. Овердрафт используется для краткосрочного заимствования, погашение которого производится от нескольких дней до шести месяцев. С другой стороны, ссуды имеют более длительный срок, чем овердрафт. Срок погашения ссуд может достигать двадцати лет.
Процесс приобретения
Чтобы получить ссуду в финансовом учреждении, физическое или юридическое лицо проходит внутренний процесс, который включает признание необходимости. Это следует из того факта, что обязательства по ссуде огромны и требуют более длительного периода погашения. С другой стороны, получение овердрафта не требует внутреннего процесса планирования. Пока физическое или юридическое лицо имеет право на овердрафт, они могут сделать его, если он не превышает установленного лимита.
Часто задаваемые вопросы (FAQ) об овердрафте и кредите
Что лучше: кредит или овердрафт?
Овердрафт - это сумма, которую вы занимаете на своем банковском счете в форме снятия средств для покрытия определенных расходов.
Процентная ставка по овердрафту сравнительно меньше, чем процент по ссуде.
Овердрафт более осуществим, если сумма привлеченных денег небольшая по сравнению с минимальной суммой кредита. Но если вам нужна более крупная сумма, то более целесообразным будет получение кредита.
Влияет ли овердрафт на получение кредита?
Овердрафт на вашем банковском счете не сразу влияет на ваше право на получение ссуды.
Однако каждый банк устанавливает дату платежа, с которой сумма овердрафта должна быть возвращена владельцем счета.
Органы управления банка также информируют клиента об этой дате, но если платеж задерживается и сумма овердрафта отправляется в инкассо, руководство банка может сократить такие услуги, как предоставление ссуд.
В чем недостаток овердрафта?
Овердрафты имеют фиксированный лимит и обычно зависят от типа вашего счета и правил банка. Другими словами, если вы хотите получить большую сумму, овердрафт может не помочь.
Кроме того, овердрафты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами.
Другой недостаток заключается в том, что срок погашения в случае овердрафта довольно короткий по сравнению с индивидуальными кредитами.
Как погасить овердрафт?
Овердрафт выплачивается, когда на ваш банковский счет поступают деньги.
Например, если это счет заработной платы, при начислении заработной платы банк автоматически вычитает сумму овердрафта.
Если вы не можете погасить овердрафт, вы можете получить личный заем по более низкой процентной ставке для погашения овердрафта.
Это реальный вариант, потому что комиссия за овердрафт выше, а срок погашения короче по сравнению с кредитами.
Овердрафт лучше кредитной карты?
Заимствование денег с использованием кредитной карты может стоить вам дороже, потому что, если вы не можете выплатить сумму в течение льготного периода, взимаемые процентные ставки будут необычно высокими.
Но в случае овердрафта размер процентов остается фиксированным.
Однако, если требуется небольшая сумма на короткий период времени, использование кредитной карты - более простой вариант.
Вывод
Из приведенного выше анализа очевидна разница между овердрафтом и ссудой. В то время как овердрафт относится к механизму, при котором снятие средств может быть произведено ниже нулевого баланса, ссуда относится к средствам, заимствованным под какое-либо обеспечение.
Зная разницу между этими двумя терминами, можно обратиться в банк и получить оптимальное решение по финансированию для своих нужд.
