Деньги - это главное требование для совершения любой денежной покупки. Это может быть бизнес, которым нужно управлять, или семья, где нужно работать, деньги играют первостепенную роль в жизни каждого.
Фонды создаются естественным образом за счет доходов физических лиц. Заработная плата, которую он получает, или доходы, полученные от бизнеса, используются для удовлетворения его требований несколькими способами.
Это может быть его семья, это может быть любая покупка, или это также может быть для выплаты заработной платы его сотрудникам. Сгенерированный доход также позволяет увидеть расходы.
Банки возникли в основном для того, чтобы сберегать деньги. Это принесло людям пользу, поскольку деньги, заработанные в те дни на предприятиях, были депонированы в банке для использования в будущем.
Со временем потребности и желания людей изменились. Он изменился до такой степени, что потребность в деньгах также увеличилась.
Следует также отметить экологические условия на Земле, число людей, страдающих хроническими заболеваниями, также увеличилось. Таким образом, нужны деньги и на лечение.
Что, если потребности в деньгах больше, чем есть на банковском балансе? Что делать, если полученного дохода недостаточно для совершения определенной покупки?
Банки представили две важные схемы для быстрого предоставления денег со стороны банка, которые могут использоваться клиентом и возвращать их банку в более поздний период с минимальными процентами. Один называется овердрафтом, а другой - срочной ссудой.
Оба они будут способствовать значительному улучшению финансового положения. Однако они оба отличаются друг от друга.
Овердрафт против срочной ссуды
Разница между Овердрафтом и Срочной ссудой заключается в использовании. Овердрафт используется для покрытия операционных расходов, которые являются краткосрочными, тогда как Срочная ссуда обычно используется на длительный срок и используется для совершения дорогостоящих покупок.
Таблица сравнения овердрафта и срочной ссуды (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Перерасход | Срочная ссуда |
|---|---|---|
| Значение | Овердрафт - это предоставление кредита для снятия средств, даже если остаток на счете равен нулю. Договоренность с банком об установке на текущий счет определенного лимита на снятие средств даже после того, как средства станут нулевыми. | Срочный заем - это средства, предлагаемые банком заранее на определенный период, в течение которого он должен быть погашен. В случае срочной ссуды продолжительность фиксирована. |
| Сумма | Банк предлагает меньшую сумму за счет овердрафта. Установлен лимит, и деньги в пределах лимита можно снимать в виде овердрафта. | Обычно сроки ссуд бывают на большие суммы. |
| Процентная ставка | Процентная ставка за сумму овердрафта обычно выше, чем проценты по срочному кредиту. | Срочный кредит предполагает меньшую процентную ставку, чем сумма овердрафта. |
| Цель | Овердрафт обычно берется на краткосрочные расходы. | Срочные ссуды предоставляются на длительный срок и помогают совершать дорогостоящие покупки. |
| Продолжительность поселения | Срок погашения очень меньше для суммы овердрафта. | Продолжительность обычно больше с фиксированными сроками погашения в рассрочку. |
Что такое овердрафт?
Овердрафт - это услуга, предлагаемая банком для снятия средств с банковского счета, даже если остаток на счете равен нулю. Эта возможность предлагается, когда клиент договаривается с банком об установлении определенного лимита снятия средств с приемлемой процентной ставкой.
Проще говоря, овердрафт - это предоставление кредита на банковский счет, когда он достигает нуля. Это позволяет клиенту использовать средства даже при нулевом балансе на счете.
Эта заемная сумма будет в пределах лимита, установленного банком для счета. На снимаемую сумму начисляются проценты, включая комиссию за овердрафт.
Опцион овердрафта обычно используется для получения краткосрочной прибыли, и он также должен быть выплачен в краткосрочной перспективе. Процентная ставка по этой кредитной линии выше, чем по другим вариантам заимствования денег.
Банк предлагает эту услугу для совершения любого платежа, чтобы застраховать его от неуплаты. В свою очередь, проценты начисляются на использованную сумму.
Сумма, предоставляемая с помощью овердрафта, меньше и зависит от банка и статуса банковского счета. Это также тип ссуды, при котором клиент может уплатить проценты по предоставленной ссуде.
Что такое срочная ссуда?
Срочная ссуда - это финансовое соглашение, заключенное банком с клиентом, которое погашается через регулярные фиксированные промежутки времени. Срочная ссуда - это денежная ссуда, предлагаемая банком на срок от одного до десяти лет.
Есть определенные срочные ссуды, которые также могут длиться до 35 лет. Срочные кредиты предлагаются как физическим лицам, так и малому бизнесу.
Срочные ссуды обычно используются для покупок на большие суммы. Процентная ставка не такая высокая, как у овердрафта, но она фиксированная.
Регулярные платежи должны производиться ежемесячно в рассрочку, которая включает проценты, а также основную сумму.
Финансовые эксперты всегда рекомендуют подтвердить, является ли процентная ставка фиксированной или плавающей. Поскольку процентная ставка может повлиять на будущие выплаты, если ставки колеблются.
Еще один аспект, который следует учитывать при получении срочного кредита, - это тип процентов. Рекомендуется проверить, складываются ли начисляемые проценты. Если да, то в ближайшее время сумма, подлежащая выплате, будет увеличена. Также рекомендуется брать срочные ссуды на ограниченный период и не очень долгий срок. Уязвимость рынка может нанести любой ущерб банковской системе и экономике.
Основные отличия овердрафта от срочного кредита
- Услуги, предлагаемые банком для решения проблем с наличностью, заслуживают похвалы. Разумно знать различия, чтобы выбрать лучший. Основное различие между Овердрафтом и Срочной ссудой заключается в использовании. Овердрафт обычно используется на краткосрочной основе для удовлетворения незначительных денежных потребностей. Срочная ссуда выдается на длительный срок и также используется для покупки дорогостоящих вещей.
- Сумма денег, предлагаемая банком для обоих случаев, также варьируется, овердрафт должен помочь клиенту с меньшей суммой денег, в то время как срочные кредиты огромны.
- Проценты, взимаемые банками за овердрафт, всегда превышают срок кредита.
- Срок окупаемости овердрафта меньше, чем у срочных кредитов. Срок ссуды может достигать 35 лет.
- Для овердрафта не требуется создания новой учетной записи, обычно для срочной ссуды требуется создание ссудной учетной записи, в которой будут отражаться выплаты. Счет ссуды автоматически создается банком после получения ссуды.
Вывод
Использование средств на правое дело всегда достойно похвалы. Ссуды и овердрафты могут подорвать психическую стабильность. Техника управления капиталом необходима для будущего благополучия. В банках есть такие замечательные возможности для клиентов.
Клиенты должны выбрать, что требуется, а что нет. Таким образом, очевидно, что овердрафт не может гарантировать больше денег, но может покрыть непредвиденные расходы. Срочные ссуды иногда могут быть инвестициями, если направлять их правильно.
Поддержка банка останется навсегда, если долги будут погашены вовремя без напоминаний. Если не заплатить вовремя, могут возникнуть дополнительные комиссии и влияние на кредитный рейтинг.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://www.jstor.org/stable/3520305
