Во-первых, необходимо понимать, что розничные банки и коммерческие банки являются разновидностью депозитных банковских учреждений. Это означает, что они выдают ссуды своим клиентам за счет депозита, который они им делают. Хотя их клиенты разные, они по-прежнему являются двумя сторонами одного бизнеса. Услуги и продукты, предлагаемые коммерческими банками, обычно аналогичны услугам и продуктам розничных банков. Хотя считается, что розничный и коммерческий банкинг - это одна и та же сторона бизнеса, между ними есть некоторые различия.
Розничный банкинг и коммерческий банкинг
Разница между розничным и коммерческим банкингом заключается в том, что розничный банк - это подразделение внутри банка, которое обслуживает розничных клиентов. Напротив, коммерческий банк выдает ссуды, которые позволяют бизнесу расти, и нанимает людей, которые способствуют расширению компании.
Розничный банк - это банк, который предоставляет финансовые услуги, такие как управление их деньгами, предоставляя им доступ к некоторым эффективным банковским услугам, таким как кредитование, финансовые консультации и т. Д., Для населения.
Коммерческий банк - это банк, который предоставляет такие услуги, как прием вкладов, предложение основных инвестиционных продуктов и предоставление бизнес-кредитов, которые используются для получения прибыли как бизнес.
Таблица сравнения розничного и коммерческого банковского обслуживания
| Параметры сравнения | Розничные банковские услуги | Коммерческий банкинг |
| Значение | Розничные банковские услуги, также известные как банковские услуги для потребителей, представляют собой услуги банка для широкой публики, а не для компаний, корпораций или других банков, часто называемые оптовыми банковскими услугами. | Коммерческий банкинг - это финансовое учреждение, которое делает вклады от населения и ссуды для потребления и инвестиций с целью получения прибыли. |
| Клиентская база | Розничный бизнес включает физических лиц массового потребителя. | Коммерческий банкинг включает малые и средние предприятия (SEM) и крупные корпорации. |
| Стоимость обработки | Низкий | Сравнительно низкий |
| Примеры продуктов и услуг | Личные текущие счета, кредитные карты, сбережения и ипотека. Сюда также входит инфраструктура розничного банковского обслуживания, например платежи. | Текущие счета предприятий, ссуды для малого бизнеса, факторинг и финансирование под активы, коммерческая ипотека и аренда с правом выкупа. |
| Ассоциированные торговые ассоциации | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Что такое розничный банкинг?
Розничный бизнес - это подразделение банка, обслуживающее розничных клиентов, а не корпоративных клиентов. Предвидение розничного банкинга при работе напрямую с клиентами, которые находятся в близком городе. Этот тип банковского дела - это деятельность, которая осуществляется лицом к лицу, которая понятна и видна потребителю, поэтому существует полная прозрачность. Этот тип банковского обслуживания известен как массовый банкинг, имеющий множество клиентов с множеством транзакций.
Розничный банк фактически не зависит от физического местоположения розничной торговли. Название «розничная торговля» фактически относится к типу выбранной бизнес-модели. «Розничный» бизнес - это что-то, работающее на относительно небольших или средних объемах, или бизнес, предлагающий товары и услуги для потребления вместо того, что использует потребление товаров и услуг из другого бизнеса.
Уровень услуг в розничном банке обычно зависит от уровня доходов и депозитов, а также от их взаимоотношений с банком. Розничный банкинг также называется потребительским или частным банкингом. Услуги, предоставляемые розничным банком, включают сберегательный счет, текущие счета, различные виды ссуд, ипотеки, дебетовую и кредитную карту, депозитный сертификат, пенсионное планирование и т. Д. Депозиты клиентов являются наиболее важным источником для розничных банковских услуг. Розничный банк получает прибыль от процентной маржи, полученной от кредитора, и заимствования сделки.
Что такое коммерческий банкинг?
Коммерческий банкинг также называют частным банковским учреждением, что буквально означает банк, занимающийся коммерцией. Коммерческие банки также иногда называют корпоративными банками, поскольку они предоставляют услуги бизнесу, правительству, учреждениям и т. Д. Эти банки предлагают базовые услуги по выпечке, включая депозитные счета и ссуды для своих потребителей малого и среднего бизнеса.
Коммерческие банки стремятся получить прибыль для своих акционеров, поскольку они являются типичными акционерными обществами. Этот метод известен как финансовое посредничество, при котором вкладчики, которые соглашаются держать свои депозиты в коммерческом банке, сопоставляются с заемщиками, которым нужны ссуды в том же банке.
Коммерческие банки зарабатывают деньги, съедая проценты по ссудам и различные комиссии. Коммерческие банки обычно расположены в физических местах, но теперь их число в сети растет. Коммерческие банки создают капитал. Кредит и ликвидность на рынке - это механизмы, с помощью которых эти банки играют важную роль в обеспечении роста экономики.
Основные различия между розничным и коммерческим банковскими услугами
Вывод
Практично понимать, что и розничные, и коммерческие банки являются банками, которые позволяют нам вкладывать деньги и предоставлять ссуды, предоставляемые за счет капитала клиентов, и эти же деньги используются для предоставления нам ссуд. Следовательно, большинство банковских учреждений в основном имеют как розничное, так и коммерческое подразделение. Некоторые банки служат исключительно в качестве розничных банков, а некоторые банки - полностью как коммерческие банки, но это как раз тот случай.
Разница между розничным банком и коммерческим банком обычно заключается только в продуктах, которые можно выбрать. Розничные банки и коммерческие банки находятся на должном уровне, когда дело касается бесперебойного функционирования экономики.
Многие банки имеют специализированные фигурные подразделения, созданные как для розничных, так и для коммерческих банковских операций. Таким образом, как розничные, так и коммерческие банки вносят значительный вклад в рост экономики. Оба банка предоставляют своим клиентам услуги, относящиеся к сегментной ориентации. Они играют важную роль в упорядоченном функционировании экономики.
