Финансовый менеджмент стал неотъемлемой частью повседневной деятельности отдельных лиц, предприятий, компаний, учреждений и правительств. Это результат растущей тенденции финансовых потребностей этих секторов.
Кроме того, необходимость определения приоритетов их финансовых потребностей также является важным фактором эффективного использования их финансовых ресурсов. Это противостояние, рост и развитие одновременно необходимы для обеспечения постоянного конкурентного преимущества в их деятельности.
Следовательно, возникает потребность в финансовых займах для расширения их финансовых возможностей. Это заимствование осуществляется в форме ссуд от финансовых учреждений. Существуют разные типы ссуд, и мы делаем упор на краткосрочные и долгосрочные ссуды.
Краткосрочные и долгосрочные займы
Разница между краткосрочными и долгосрочными кредитами заключается в количестве времени, необходимом для возврата заемных средств.
Это просто означает, что краткосрочные ссуды выдаются и выплачиваются в течение короткого периода времени, обычно в течение одного года, в то время как долгосрочные ссуды при заимствовании выплачиваются в течение многих лет. Срок варьируется от 1 года до 30 лет в зависимости от типа ссуды.
Таблица сравнения краткосрочных и долгосрочных кредитов (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Краткосрочная ссуда | Долгосрочные займы |
|---|---|---|
| Срок погашения | Краткосрочные ссуды предлагают срок в течение одного года после получения займа, подлежащего погашению. | Долгосрочные ссуды распределяются равными долями, которые подлежат выплате в течение многих лет. |
| Залоговое требование | Для этих ссуд не требуются никакие документы, такие как журналы регистрации или свидетельства о праве собственности, чтобы действовать в качестве обеспечения в случае невыполнения ссуды. | Эти ссуды требуют от заемщиков доказательства владения активами на сумму их заемной суммы, чтобы смягчить кредиторы в случае дефолта. |
| Легкость приобретения | Краткосрочные ссуды включают простой процесс подачи заявки даже на мобильные телефоны, а средства доступны быстро в течение 24 часов. | Долгосрочные ссуды требуют тщательной проверки для определения кредитоспособности и способности заемщиков выплатить ссуды, что требует длительного процесса до получения средств. |
| Сумма займа | В большинстве случаев эти ссуды берутся для удовлетворения срочных требований к ликвидности, что означает, что необходимая сумма не очень велика. | Заемные суммы в большинстве случаев предназначены для долгосрочных проектов развития или капиталоемких нужд, следовательно, требуются огромные средства. |
| Процентные ставки | Краткосрочные ссуды привлекают высокие процентные ставки, потому что они ссужаются на короткие периоды и меньшие суммы по сравнению с долгосрочными ссудами. | Долгосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, потому что они выплачиваются в течение многих лет и предполагают очень большие суммы денег, чем краткосрочные ссуды. |
Что такое краткосрочная ссуда?
Краткосрочная ссуда - это форма кредита или тип ссуды, сумма заемного капитала, полученные проценты и любые дополнительные начисленные расходы по ссуде выплачиваются в установленный срок, как правило, в течение одного года после заимствования.
Эти ссуды характеризуются короткими периодами погашения, составляющими один год или меньше, это необеспеченные ссуды, что означает отсутствие необходимости обеспечения залога под ссуду.
Они вращаются вокруг небольших сумм заимствований, поскольку стремятся удовлетворить немедленные потребности в ликвидности. Кроме того, они привлекают высокие годовые процентные ставки (APR). Это процентное выражение фактической годовой стоимости заемных средств.
Годовая процентная ставка просто относится к процентам, взимаемым по ссуде, плюс любые дополнительные расходы по ссуде, такие как плата за обслуживание. Он начисляется заемщикам и выдается инвесторам.
Краткосрочные ссуды бывают разных типов, например, LOC (кредитные линии), которые больше похожи на бизнес-кредитную карту. Это означает, что банк или финансовое учреждение заранее определяет вашу кредитоспособность и устанавливает максимальную сумму, которую вы не можете превышать во время заимствования.
Краткосрочные банковские ссуды - еще один вид краткосрочных ссуд. У них есть окончательный срок, в течение которого они получают выплаты. После погашения, если возникнет необходимость в дополнительном заимствовании, вы должны подать заявку заново, а не продлевать предыдущий заем.
Банковские овердрафты - это форма краткосрочной ссуды, привязанной к счету заемщика. Банк устанавливает фиксированную сумму заранее, поэтому, когда на счете недостаточно средств, владельцы счетов все еще могут получить доступ к средствам для выполнения своих поручений.
Другой тип краткосрочной ссуды - это коммерческие денежные авансы. Это относится к продавцам, покупатели которых при покупках используют кредитные карты, а не наличные.
Банки или финансовые учреждения предоставляют продавцам средства в форме ссуды, и в качестве погашения банк берет определенный ежедневный процент с ежедневных продаж заемщиков.
Финансирование по счетам - это обычная краткосрочная ссуда, также называемая финансированием дебиторской задолженности. Заемщики ищут финансирование, используя счета-фактуры, подлежащие оплате их клиентами, и после того, как дебиторы платят, банки возвращают свои деньги с дополнительной комиссией за обслуживание.
Последний тип краткосрочной ссуды - ссуды до зарплаты, где заемная сумма определяется доходом заемщика, а погашение происходит, когда заемщик получает свой следующий доход или зарплату.
Краткосрочные ссуды имеют преимущества для заемщика, такие как возможность предоставлять средства легко и быстро без особых требований, следовательно, удовлетворять их непосредственные финансовые потребности без задержек.
Однако недостатком этих кредитов является то, что они могут быть заимствованы только на небольшую сумму, и они неэкономичны для долгосрочных проектов, поскольку процентные ставки довольно высоки, что делает их подходящими только для краткосрочных проектов.
Что такое долгосрочный заем?
Долгосрочные ссуды - это тип долга, при котором сумма заемного капитала, полученные проценты и любые дополнительные начисленные расходы по ссуде выплачиваются в течение длительного времени. В большинстве случаев от года до 25 и более лет, в зависимости от типа ссуды.
У этих типов ссуд есть общие характеристики: большие суммы ссуд выдаются заемщикам, процентные ставки по ссудам низкие, залог требуется при подаче заявки на ссуду.
Кроме того, подлежащие выплате суммы называются частями и равномерно распределяются в течение периода платежа. Наконец, некоторые ссуды, такие как жилищные ссуды, освобождены от уплаты налогов, потому что они относятся к категории ссуд на основные нужды.
Долгосрочные ссуды бывают разных типов, включая, помимо прочего, ссуды на образование, жилищные ссуды и ссуды на покупку автомобиля. Персональные ссуды, выплачиваемые в течение 3 и более лет, считаются частью этой категории.
Ссуды для малого бизнеса и долгосрочные ссуды до зарплаты группируются как долгосрочные ссуды, особенно если они подлежат выплате в течение длительного периода.
Возможность заимствовать большое количество средств, низкие процентные ставки по кредитам и доступные графики погашения, гибкие в зависимости от финансового положения заемщика, являются одними из преимуществ, которые приходят вместе с долгосрочными кредитами.
Недостатки этих кредитов не остаются без внимания, поскольку длительный период выплат приводит к переплате сумм, которые были бы сохранены для других целей. Кроме того, требуемый залог может выступать в качестве барьера для физических или юридических лиц, у которых его нет, и лишать их права на получение средств. Иногда по какой-либо причине заемщик не может выплатить ссуду, это может привести к стрессу или депрессии.
Основные различия между краткосрочными и долгосрочными кредитами
- Краткосрочные ссуды погашаются в течение одного года после получения займа, в то время как по долгосрочным ссудам требуются годы, чтобы погасить заемную сумму.
- В отличие от долгосрочных ссуд, краткосрочные ссуды можно брать и предоставлять без залога, что является обязательным требованием для долгосрочных ссуд.
- Долгосрочные ссуды привлекаются для компенсации долгосрочных предприятий. С другой стороны, краткосрочные кредиты привлекаются для решения срочных проблем с ликвидностью.
- Краткосрочные ссуды в большинстве случаев могут не требовать каких-либо подтверждающих документов, таких как удостоверения личности, платежные ведомости и так далее. Что касается документов, удостоверяющих личность долгосрочной ссуды, то документы, подтверждающие оплату, являются обязательным требованием.
- Долгосрочные ссуды связаны с огромными объемами заимствований, в отличие от краткосрочных ссуд, когда заемные средства имеют небольшие суммы.
Вывод
И краткосрочные, и долгосрочные ссуды имеют разные преимущества и предназначены для удовлетворения разных потребностей. Обдумывая, какой заем взять, учитывайте, какая сумма необходима, как быстро и в какое время вам понадобится заем, а также финансовую устойчивость и способность окупаемости.
Имея это в виду, вы выбираете ссуду, которая подходит вам как заемщику, в зависимости от того, для чего вы ее собираетесь. Не существует правила большого пальца, чтобы выбрать лучший кредит, все зависит от ваших потребностей.
В ситуации, когда вам нужны срочные финансы, и вы уверены в том, что планируете погашение в короткие сроки, вам идеально подойдут краткосрочные ссуды.
Наконец, если вам нужен более длительный период для погашения ссуды небольшими частями, тогда долгосрочные ссуды будут лучшим вариантом.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
