Банковский сектор помогает странам поддерживать стабильность и устойчивость в своей экономике. Банковский сектор предлагает различные ссуды и возможности для конечных пользователей, организаций и правительств для развития своего бизнеса и получения прибыли. В то же время они также создают политики для минимизации рисков для бизнеса. Банковская система представлена в различных формах, таких как розничное банковское обслуживание, оптовое банковское обслуживание, коммерческое банковское обслуживание и корпоративное банковское обслуживание. Коммерческий банкинг - одна из составляющих оптовой банковской системы.
Оптовый и коммерческий банкинг
Разница между оптовым банкингом и коммерческим банкингом заключается в том, что оптовый банкинг - это банковское решение, предоставляемое крупным корпорациям, правительствам и другим банковским учреждениям, тогда как коммерческий банкинг - это банковская система, которая предоставляет услуги небольшим корпоративным и индивидуальным потребителям. Системы коммерческого банкинга и оптового банкинга предоставляют аналогичные услуги, но различным сегментам клиентов.
Система оптовых банковских операций предлагает услуги только крупным корпорациям под именем корпорации, а не физическому лицу. Предлагаемые услуги включают управление денежными средствами, консультационные услуги, поддержку компаний в слиянии и приобретении других корпоративных компаний, укрепление доверия между корпорациями и другие услуги. Он также предлагает услуги коммерческим и корпоративным банкам.
Коммерческая банковская система предлагает своим клиентам такие услуги, как депозиты, краткосрочные и долгосрочные ссуды, а также агентские услуги, такие как банкоматы, коммерческий банкинг, перевод денег и другие активы. Клиенты могут открывать счета, такие как текущие, сберегательные или фиксированные, в соответствии с их требованиями. Клиентам не обязательно иметь сильную финансовую отчетность, чтобы пользоваться коммерческими банковскими услугами.
Таблица сравнения оптовых и коммерческих банков
| Параметры сравнения | Оптовые банковские услуги | Коммерческий банкинг |
| Определение | Оптовый банкинг предлагает финансовые услуги крупным корпорациям, таким как государственные, частные и государственные компании с хорошей финансовой отчетностью. | Коммерческий банкинг предлагает финансовые услуги небольшим компаниям и частным лицам, даже если у них нет надежной финансовой отчетности. |
| Функции | Некоторые из функций - это слияния и поглощения, консультационные услуги, андеррайтинг, управление денежными средствами и обеспечение депонированной суммы. | Некоторые из услуг - это создание кредита, депозиты и снятие средств с использованием чеков, дебетовых или кредитных карт, ссуды под личные активы, торговля, обеспечение безопасности шкафчиков и другие. |
| Клиентский сегмент | Клиентами оптовых банков являются крупные корпорации, финансовые институты и государственные органы. | Клиентами коммерческих банков являются индивидуальные клиенты и небольшие компании. |
| Пример | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI и другие. | SBI, банки Котак Махиндра, банк оси, банк Барода и другие. |
| Недостатки | Клиентам необходимо внести крупную сумму, а комиссия за обработку выше. | Создание и обслуживание учетной записи обходятся клиентам дорого. |
Что такое оптовый банкинг?
Оптовый банкинг - это законченная банковская система, которая предлагает своим клиентам услуги по разным каналам. Оптовый банкинг работает на местном и международном рынках. Он предлагает своим клиентам такие продукты, как международная торговля, услуги по обмену валюты, трастовые услуги, консалтинговые услуги, агентские услуги, а также практикует кредитование и заимствование в других банках.
Оптовый банкинг иногда называют корпоративным или коммерческим банкингом, но на самом деле корпоративный банкинг и коммерческий банкинг являются частями оптового банкинга, которые предлагают финансовые услуги другой группе клиентов. В целом клиентами оптового банкинга являются государственные органы, государственные и частные корпорации, особенно с крупным капиталом. В оптовом банкинге клиенты создают корпоративные счета на имя организации, а не на отдельного члена правления компании.
Оптовый банкинг взимает низкие операционные сборы, но более высокие сборы за обработку. Он добавляет дополнительную безопасность активам клиента и стремится поддерживать хорошие отношения со своими клиентами. Оптовый банкинг обеспечивает более высокую отдачу от инвестиций для своих клиентов и поддерживает их в развитии и росте бизнеса.
Что такое коммерческий банкинг?
Коммерческий банкинг - это один из каналов оптовой банковской системы, который предлагает финансовые услуги небольшим государственным и частным корпорациям и индивидуальным клиентам. Например, SBI - это оптовый банкинг, который предлагает услуги крупным корпорациям, индивидуальным клиентам, а также малому и среднему бизнесу. Он обрабатывает разные каналы для предоставления необходимых услуг своим клиентам. SBI подпадает под коммерческий банк, корпоративный банк, а также оптовые банки.
Коммерческая банковская система продает депозиты, ссуды, сейфы, торговое финансирование и другие услуги, аналогичные оптовым банковским операциям, но в соответствии с отчетом о прибылях и убытках клиента. Клиенту коммерческого банка не нужно поддерживать большую сумму на счете, но необходимо поддерживать минимальную сумму, чтобы счет оставался активным. Банк взимает плату за свои услуги с клиентов, но также взимает дополнительную плату за ночные услуги и снятие более крупных сумм. Коммерческий банкинг - более прибыльная банковская система, чем другие банковские системы.
Основные различия между оптовым и коммерческим бизнесом
Вывод
Банковский сектор вынужден защищать страну от рецессии с помощью своей политики и услуг. Он должен поддерживать устойчивое обращение денег на рынке, чтобы защитить страну от растворения в прибыли. Коммерческие и оптовые банковские системы предлагают своим клиентам различные услуги. Оптовый банкинг имеет ограниченную клиентскую базу, а коммерческие банки имеют большую клиентскую базу. В банковскую систему включены новые продукты и услуги для привлечения клиентов с помощью технологий.
