Гарантия - это официальное заверение или согласие третьей стороны на выполнение ею определенных условий. Если дебиторы не производят платеж поставщику, банк гарантирует выплату определенной суммы.
Банк или финансовое учреждение предоставляет своим клиентам множество услуг. Он предоставляет ссуды и гарантирует платеж другой стороне. Банк также поощряет юридических или физических лиц, гарантируя оплату покупки. Повышает деловую активность.
Международная торговля - это обмен товарами и услугами, доступными в их стране, или импорт необходимых или желаемых товаров и услуг из другой страны. Для бесперебойного ведения бизнеса и увеличения экономики и деловой активности Банк поощряет свои юридические и физические лица. Банковская гарантия и Сертификаты платежеспособности - это услуги, предоставляемые банком.
Банковская гарантия против свидетельства о платежеспособности
Разница между банковской гарантией и сертификатом платежеспособности заключается в том, что банковская гарантия - это обещание или гарантия, предоставляемая банком своему клиенту в случае, если дебиторы не могут выплатить долги, банк произведет платеж в рамках международной торговой операции. Сертификат платежеспособности - это документ, который обеспечивает подробную финансовую стабильность физического или юридического лица.
Банковская гарантия, как говорится в этом слове, гарантирует, что банк предоставит своему клиенту, что платеж будет произведен от имени должника в случае, если должник не сможет выплатить долг в рамках международной торговой сделки. Это снижает кредитный риск для обеих сторон в случае, если сделка пойдет не так, как планировалось.
Сертификат платежеспособности - это документ, который предоставляется финансовым учреждением для подтверждения финансовой стабильности любого лица или любого владельца бизнеса. Сертификат платежеспособности обычно выдается налоговым отделом, финансовым учреждением или банком.
Он в основном используется для проверки стабильности финансов физического и юридического лица любым правительством и соответствующим коммерческим учреждением.
Таблица сравнения банковской гарантии и свидетельства о платежеспособности (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Банковская гарантия | Сертификат платежеспособности |
|---|---|---|
| Функции | Банковская гарантия в основном дает гарантию подрядчикам по недвижимости и международным инфраструктурным проектам и снижает кредитные риски по сделке. | Сертификат платежеспособности выдается физическому или юридическому лицу в соответствии с требованиями правительства и коммерческого офиса, слишком уверенного в финансовой стабильности. |
| Поручительство | Банковская гарантия требует поручительства активов или имущества для предоставления гарантии после определенной суммы | Сертификаты платежеспособности требуют подтверждения подтверждающих документов, которые указывают на финансовое положение физического или юридического лица. |
| Гарантия | Банковская гарантия дает гарантию суммы в случае неуплаты дебиторами долга. | Свидетельство о платежеспособности - это документ, банк не несет ответственности по выплате обязательств в будущем. |
| Риск | Банковская гарантия сопряжена с высокими рисками | Сертификат платежеспособности - это документ с низким уровнем риска. |
| Стоимость | Комиссия за банковскую гарантию от 0,5% до 1,5% от суммы гарантии | Для справки о платежеспособности комиссии будут отличаться от банка к банку, |
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия - это гарантия, предоставляемая кредитным учреждением или финансовым учреждением, если заемщик не выплатит долг, банк принимает на себя ответственность за выполнение платежа. Это, конечно, не долговой инструмент или ссудная компания.
Он дает гарантию платежа другой стороне от имени должника для снижения кредитного риска в международной торговой сделке. Аккредитив и банковская гарантия схожи, где аккредитив больше ориентирован на международную торговлю, в то время как банковская гарантия ориентирована на подрядчика по недвижимости и инфраструктурные проекты, которые требуют международной торговой сделки.
Банковская гарантия защищает обе стороны от кредитного риска, если сделка пойдет не так, как предусмотрено соглашением. Банковская гарантия обычно используется подрядчиком для участия в торгах на крупные проекты в качестве гарантии, подрядчики предоставляют доказательства финансовой надежности. Банк будет гарантировать до фиксированной суммы, и она не будет превышать сумму, сохраняя факторы риска банка.
По мере необходимости организации или подрядчика банковские гарантии различаются, это:
- Гарантии доставки
- Гарантии по ссуде
- Гарантии предоплаты:
- Подтвержденные платежные гарантии:
- Гарантия иностранного банка
- Финансовая гарантия
Кредитное учреждение дает обещание о возмещении убытков заемщика.
Когда финансовое учреждение чувствует, что уровень риска увеличивается, он просит заемщика предоставить залог в размере суммы гарантии, это могут быть активы, акции, паевые инвестиционные фонды, акции или денежные средства. Банковская гарантия поощряет физическое или юридическое лицо к предпринимательской деятельности.
Что такое сертификат платежеспособности?
Сертификат платежеспособности - это документ, который дает четкую информацию о финансовой устойчивости физического или юридического лица. Этот документ необходим, чтобы удостовериться в финансовом положении физического или юридического лица правительством или коммерческим учреждением.
Сертификат нужен по следующим причинам. Они есть:
- Подача заявок и проведение тендеров
- Получение государственных и частных контрактов
- Заявления на получение визы и собеседования
- Юридические и судебные вопросы
Сертификат платежеспособности подтверждает финансовую устойчивость физического или юридического лица. Обычно сертификат платежеспособности выдается налоговым отделом и банком после предоставления определенного набора документов, подтверждающих финансовое положение физического или юридического лица.
Банк выдает сертификат своим клиентам на основании имеющихся у него операций, сберегательного счета, имущественных документов. В большинстве случаев физическое или юридическое лицо запрашивает сертификат платежеспособности для участия в тендере или контракте с государственным учреждением.
После анализа подтверждающих документов он выдаст сертификат и не будет нести ответственности ни по каким обязательствам. У менеджера банка есть ограничение на выдачу определенного количества справок, если оно превышает, он или она уведомили вышестоящий орган.
Необходимые подтверждающие документы для выдачи Банком свидетельства о платежеспособности указаны ниже.
- Форма заявки
- Подтверждение личности / адреса
- Выписка из банка (сберегательная / текущая)
- Налоговые декларации о доходах
- Аудированная финансовая отчетность (компании / партнерские фирмы)
- Документы на недвижимость и сертификат оценки золота
- Сертификат чистой стоимости от дипломированного бухгалтера
- Любые другие инвестиционные сертификаты
Основные различия между банковской гарантией и сертификатом платежеспособности
Вывод
Банковская гарантия и сертификат платежеспособности похожи, оба используются для приобретения чего-либо в деловом мире. Банковская гарантия используется подрядчиком по недвижимости для участия в торгах на контакты и проекты в большой компании и показывает сумму гарантии. Это доказывает финансовую надежность.
Точно так же физическое или юридическое лицо запрашивает сертификат платежеспособности в банке или налоговом отделе, чтобы показать государству финансовое положение для приобретения тендера или контракта с правительством.
Иногда юридическое или физическое лицо может предъявить свой сертификат платежеспособности, чтобы обеспечить банковскую гарантию международной торговой операции. Поскольку финансовое учреждение будет запрашивать обеспечение на гарантированную сумму после определенной фиксированной суммы, сертификат платежеспособности может выступать в качестве списка имущества или обеспечения для физического или юридического лица.
