Компаниям необходим регулярный денежный поток для повседневной работы, роста и расширения. Собственнику бизнеса не всегда удается найти средства своими силами. Получение кредитов - следующий лучший способ ведения бизнеса.
Компаниям нужны значительные средства для заключения сделок с разными продавцами и другими поставщиками. Банковская гарантия и корпоративная гарантия - это два типа гарантий, которые могут обеспечить доступность средств для бизнеса. Банковская гарантия является важнейшим элементом обеспечения сделок с международными компаниями.
Банковская гарантия против корпоративной гарантии
Разница между банковской гарантией и корпоративной гарантией заключается в том, что банк является ответственной стороной за выплату в случае невыполнения обязательств, тогда как в корпоративной гарантии ответственность в случае неуплаты несет лицо, согласившееся выплатить ссуду.
Банковская гарантия - это гарантия, предоставляемая кредитным учреждением в отношении своевременного погашения обязательств заемщика. Он дает кредитору гарантию того, что, если заемщики не смогут погасить долг, банк произведет платеж за их клиента.
Корпоративная гарантия - это тип договора, заключаемого между корпоративным учреждением или физическим лицом и заемщиком. Тремя сторонами, участвующими в корпоративной гарантии, являются сторона-кредитор, заемщик, а также физическое лицо, которое соглашается произвести погашение кредита в случае дефолта должника.
Таблица сравнения между банковской гарантией и корпоративной гарантией (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Банковская гарантия | Корпоративная гарантия |
|---|---|---|
| Природа | Банковская гарантия - это гарантия, предоставляемая банком кредитору, что он произведет выплату, если заемщик не сможет ее произвести. | Корпоративная гарантия - это тип договора, заключаемого между компанией, корпоративным учреждением или физическим лицом и заемщиком. |
| Оплата | Если клиент не может произвести платеж, банк обязан произвести платеж. | Если покупатель не производит оплату, поручитель обязан произвести оплату. |
| Вовлеченные стороны | Банк, клиент и получатель - это три стороны, участвующие в банковской гарантии. | Кредитор, заемщик и гарант - это три вовлеченные стороны. |
| Риск | Клиент должен принять на себя основной риск по банковской гарантии. | Гарант несет ответственность в корпоративной гарантии. |
| Пригодность | Подходит как для бизнеса, так и для личного пользования. | Для предприятий ссужать деньги в банках и других финансовых учреждениях. |
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия - это гарантия, предоставляемая кредитным учреждением в отношении своевременного погашения обязательств заемщика. Он предлагает кредитору гарантию того, что в случае, если заемщик не погасит долг, банк произведет платеж за своего клиента.
Банковская гарантия - это способ для клиента или заемщика получить ссуду или приобрести товары или оборудование.
С банковской гарантией компания может покупать товары или оборудование для развития и дальнейшего функционирования компании, чего иначе не может быть. Как правило, доступны два типа банковских гарантий. Они называются прямой банковской гарантией и косвенной банковской гарантией.
В рамках прямой банковской гарантии банки выдают гарантии непосредственно бенефициару как для международных, так и для отечественных предприятий. Прямые гарантии предоставляются только в тех случаях, когда безопасность банка не зависит от статуса, действительности, а также возможности реализации обязательства.
Банковские гарантии широко используются в зарубежных сделках из-за их легко адаптируемых характеристик к международным правовым системам.
Косвенные гарантии наиболее распространены в экспортном бизнесе, где большинство государственных органов или правительственных агентств являются получателями гарантии. При прямом типе банковской гарантии используется второй банк, в основном зарубежный банк, у которого есть филиал в стране бенефициара.
Гарантия оплаты, гарантия авансового платежа, гарантия кредита, гарантия аренды, гарантия исполнения, гарантийная гарантия и т. Д. - это различные типы банковских гарантий.
Банковские гарантии предназначены для защиты третьей стороны от финансовых потерь и широко используются в личных и деловых операциях. Когда крупные компании совершают покупки у владельцев малого бизнеса, гарантийные сертификаты банков считаются важным требованием для сделки.
Банковская гарантия может минимизировать риск, связанный с финансовым обменом, и может поддержать продавцов в развитии их бизнеса. Комиссии, обычно требуемые банками, сравнительно меньше и могут быть доступны для мелких продавцов.
Процесс анализа и сертификации со стороны банка для предоставления банковской гарантии может увеличить деловые шансы продавца.
Что такое корпоративная гарантия?
По определению, корпоративная гарантия - это тип договора, заключаемого между компанией, корпоративным учреждением или физическим лицом и заемщиком. В гарантии гарант несет ответственность по обязательствам заемщика.
Тремя сторонами, участвующими в корпоративной гарантии, являются сторона-кредитор, заемщик, а также физическое лицо, которое соглашается произвести погашение кредита в случае дефолта должника.
Данные, необходимые для включения в корпоративную гарантию, - это имя должника, имя, а также контактная информация лица, предоставляющего гарантию, информация о кредиторе, заявление о лимите гарантии, а также подпись свидетеля.
Корпоративные гарантии бывают двух видов. Ограниченная гарантия и неограниченная гарантия. В ограниченной корпоративной гарантии ответственность поручителя по заемной сумме имеет определенный лимит.
В неограниченной корпоративной гарантии ответственность гаранта не имеет ограничений и должен выплатить всю сумму в случае неисполнения обязательств должником.
Корпоративные гарантии играют важную роль в деловых отношениях, когда возникает необходимость в получении и создании кредита. Большая часть этих гарантий предназначена для банков и других подобных финансовых организаций. Обеспечить соблюдение корпоративных гарантий непросто из-за структурных различий между различными корпорациями. В корпорации могут быть разные уровни ответственного персонала, который может включать совет директоров, сотрудников, а также акционеров.
Основные различия между банковской гарантией и корпоративной гарантией
Вывод
Все предприятия требуют осторожных финансовых отношений. Продавцы или компании-экспортеры могут вести свой бизнес только при наличии достаточных гарантий для получения платежей за свои товары.
Такие виды гарантий могут быть предоставлены банковской гарантией или корпоративной гарантией. Эти гарантии могут обеспечить прием оплаты и увеличить потенциал малого бизнеса и крупных компаний.
