История банковского дела восходит к временам месопотамской цивилизации, когда зерновые ссуды предоставлялись торговцам и фермерам, поставлявшим товары и услуги народу Вавилонии и Месопотамии.
Однако современная банковская система развивалась в Италии под названием Banco. В Индии понятие институциональной банковской системы было введено в результате колониального правления.
С тех пор Индия разработала для себя гигантскую банковскую систему, которая не только действует как посредник между вкладчиками и заемщиками, но также пытается удовлетворить различные финансовые потребности сельского хозяйства, торговли и промышленности, тем самым давая импульс национальной экономике.
Эта огромная банковская система Индии регулируется Резервным банком Индии (RBI), и коммерческие банки работают под руководством RBI.
Коммерческий банк против RBI
Разница между Коммерческим банком и RBI заключается в том, что Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое предлагает ссуды и другие сопутствующие услуги и принимает депозиты от физических и юридических лиц, в то время как RBI регулирует структуру и функции первого, являясь «высшим денежно-кредитным и банковским органом».
Таблица сравнения коммерческого банка и RBI (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Коммерческий банк | RBI |
|---|---|---|
| Право собственности | Коммерческие банки принадлежат либо государству (Банк государственного сектора), либо частным игрокам, таким как частные лица или корпорации (банки частного сектора). | Он полностью принадлежит правительству Индии. |
| Цель | Они созданы с конечной целью служить интересам своих владельцев, то есть зарабатывать прибыль. | RBI был создан, чтобы помешать правительству взять под контроль валюту и кредиты и расширить банковские услуги по всей стране. |
| Управляющий закон | Коммерческие банки в Индии регулируются Законом о банковском регулировании (Закон BR) 1949 года. | Резервный банк Индии был учрежден в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года. |
| Кредитные возможности | Он расширяет возможности кредитования и другие связанные предложения для населения и предприятий и принимает от них депозиты. | Его называют «банкиром правительства», и он предоставляет ссуды другим банкам как «кредитор последней инстанции». |
| Выпуск валюты | Не выполняет такой роли. | Как Центральный банк Индии, он имеет право выпускать и печатать валюту. |
Что такое коммерческий банк?
Это финансовое учреждение, которое принимает различные формы вкладов от частных лиц и ассоциаций. Эти депозиты затем передаются потенциальным заемщикам под высокий процент. Вкладчикам также разрешается снимать деньги со своих счетов, используя чек или карту. Таким образом, он служит посредником между вкладчиками и заемщиками и помогает управлять жизненным циклом национальной экономики.
После обретения независимости для регулирования коммерческих банков и других банков (региональных сельских банков и кооперативных банков) Индии был принят Закон о банковском регулировании 1949 года. Кроме того, определенные правила, положения и руководящие принципы, касающиеся банковских и других финансовых услуг, издаются Резервным банком Индии в соответствии с Законом о RBI 1934 года.
Кроме того, Департамент финансовых услуг, действующий при Министерстве финансов, контролирует и принимает законы о функционировании банков и других финансовых учреждений.
Ниже приведены некоторые из важных функций, выполняемых коммерческим банком:
- Прием вкладов: Банк принимает три формы вкладов, а именно сберегательные: текущие и срочные. Избыточный остаток, полученный от этих депозитов, ссужается потенциальным заемщикам.
- Кредитование: после сбора депозитов банки сохраняют небольшую сумму этих вкладов в качестве резервов, которые затем предоставляются потенциальным заемщикам в форме ссуды, кредита наличными, овердрафта и т. Д. Под более высокие проценты. Кредитование представляет собой основной источник прибыли для банков.
- Инвестиции: Инвестиции из избыточного фонда также представляют собой важный источник дохода для коммерческих банков. В основном коммерческие банки инвестируют в ценные бумаги трех типов, а именно в государственные ценные бумаги, другие утвержденные ценные бумаги и другие ценные бумаги.
- Чтобы упростить банковское дело для владельцев счетов, коммерческие банки предоставляют банкоматы, кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты, интернет-банкинг и т. Д.
- Агентская функция банка: банк также выступает в качестве доверительного управляющего для владельцев счетов и получает долю от их дохода за выполнение агентских функций, таких как перевод и сбор средств, оплата налогов, счетов, страховых взносов и т. Д., Покупка и продажа. акций и ценных бумаг, рекомендательные письма и др.
- Общие коммунальные услуги: банки также предлагают определенные общие коммунальные услуги, такие как дорожные чеки, камеры хранения, покупка и продажа иностранной валюты и так далее.
В Индии в основном существует четыре типа коммерческих банков, а именно банки частного сектора, банки государственного сектора, региональные сельские банки и банки иностранного сектора.
Что такое RBI?
Резервный банк Индии является высшим органом всех финансовых учреждений Индии. Создан в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года 1ул С апреля 1935 года он изначально принадлежал частным акционерам. После национализации в 1949 году он теперь полностью принадлежит правительству Индии.
Профсоюзное правительство назначает Центральный совет директоров на четыре года, который отвечает за его управление.
Первоначально он был создан для двух целей:
- Чтобы отделить правительство от контроля над валютой и кредитами
- Расширить банковские услуги по всей стране.
Однако со временем RBI взял на себя более обширные функции, некоторые из которых указаны ниже:
- Высшее денежно-кредитное управление: Как суверенный денежно-кредитный орган страны, RBI несет ответственность за формулирование, реализацию и мониторинг денежно-кредитной политики, чтобы цены оставались стабильными, а производственные секторы получали адекватный кредитный поток.
- Открытие и лицензирование функций: В качестве регулятора и надзора финансовой системы RBI устанавливает нормы и параметры для открытия и лицензирования банков и регулирует их операции таким образом, чтобы доверие людей к системе оставалось неизменным, интересы их вкладов были защищены, а рентабельные банковские услуги были предоставлен им.
- Регулирует иностранная валюта, рынки государственных ценных бумаг и производные финансовые инструменты так что внешняя торговля и операции облегчаются, а валютный рынок Индии развивается и поддерживается.
- Выпуск валюты: Он выпускает, печатает и обменивает валюту и монеты. Он также может уничтожить их, если они больше не пригодны для обращения.
- Выполняет широкий спектр функции развития для продвижения национальных целей, таких как расширение институциональных банковских услуг во всех уголках страны.
- Его называют «банкиром правительства» за выполнение функций торгового банкинга для правительств Союза и штатов.
- Он предоставляет ссуды всем плановым банкам и ведет их банковские счета.
Таким образом, он регулирует и контролирует финансовую и банковскую систему страны.
Основные различия между коммерческим банком и RBI
Вывод
RBI действует как высшее финансовое учреждение Индии и описывается как «кредитор последней инстанции», поскольку именно этот орган предоставляет ссуды банкам, в том числе коммерческим банкам, когда последние находятся на грани краха, а также кредитным организациям. правительство.
Коммерческие банки, с другой стороны, предоставляют кредитные и депозитные услуги населению и фирмам, и таким образом, вместе с RBI, они обслуживают финансовые потребности населения Индии.
