Банковское дело существовало в той или иной форме с древних времен как важная часть общества для управления финансовой деятельностью отдельных лиц, а также предприятий.
Умные банковские идеи и возможности - лучший способ расширить свои финансовые возможности и организовать средства для использования в различных целях. Вклады людей должны управляться эффективно и обеспечивать им полную безопасность и возможность приумножить свои сбережения за счет выплаты процентов.
Обычно банки функционируют на основе избыточного капитала, который они собирают из разницы в процентах, которые они выплачивают клиентам по своим вкладам, и процентах, которые они взимают с клиентов по своим кредитам.
Коммерческие банки и малые финансовые банки являются частями текущего банковского сектора, которые играют важную роль в приеме депозитов и предоставлении кредитов.
Коммерческий банк vs Малый финансовый банк
Разница между Коммерческим банком и Малым финансовым банком заключается в том, что нет ограничений в отношении целевых клиентов коммерческих банков, тогда как у малых финансовых банков есть целевые клиенты, такие как мелкие фермеры, малые предприятия, неорганизованные работники, а также ММСП.
Таблица сравнения коммерческого банка и малого финансового банка (в табличной форме)
| Параметр сравнения | Коммерческий банк | Малый финансовый банк |
|---|---|---|
| Лимит капитала | Нет ограничений на размер капитала, который может иметь коммерческий банк. | Минимальный оплаченный капитал должен составлять сто тысяч долларов. |
| Кредитные услуги | Может предлагать кредиты всем клиентам Банка | Он может предлагать клиентам ссуды. Но следует выдавать 75% кредитов приоритетным отраслям. |
| Получение дохода | Получайте доход, используя услуги кредитования и транзакционные сборы. | Может получать доход, используя услуги кредитования целевым клиентам. |
| Целевые клиенты | Никаких ограничений в любой регион. | Целевыми клиентами являются мелкие фермеры, малые предприятия, неорганизованные рабочие, а также ММСП. |
| ветви | Можно открывать отделения в любой точке страны | В первые 3 года 25% филиалов должны быть в сельской местности. |
Что такое коммерческий банк?
Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое может принимать депозиты и предлагать услуги текущих счетов.
Коммерческий банк может предоставлять различные ссуды и предоставлять основные финансовые продукты, такие как компакт-диски (депозитные сертификаты), и предоставлять сберегательные счета малым предприятиям и физическим лицам.
Коммерческий банк доступен для всех, чтобы заниматься своими банковскими делами. Их основной источник дохода - это проценты, полученные от предоставления ссуд физическим лицам и малому бизнесу, а также от предоставления автокредитов, ипотеки и так далее.
Коммерческие банки собирают капитал для предоставления ссуд, как правило, посредством текущих счетов, депозитов клиентов, сберегательных счетов, денежных рынков и так далее.
Клиентам, вкладывающим деньги в банки, банки выплачивают проценты. Проценты, выплачиваемые клиентам по их вкладам, меньше, чем проценты, которые они должны платить по своим кредитам.
Способ создания денег, которому будет следовать коммерческий банк, будет аналогичен способу создания денег в центральном банке или в соответствии с нормами Резервного банка.
В настоящее время многие коммерческие банки работают полностью онлайн, поэтому все операции таких банков осуществляются только в электронном виде.
Общая сумма денег, полученных коммерческим банком, может быть рассчитана как разница между процентами, которые он выплачивает вкладчикам, и процентами, полученными банком по выданным займам, известным как чистый процентный доход.
Инвестиции клиентов в коммерческие банки в виде сбережений и срочных вкладов застрахованы Резервным банком, и деньги можно легко снять.
Функции коммерческого банка можно разделить на основные и второстепенные. Основные функции коммерческого банка - это прием депозитов и выдача ссуд своим клиентам.
Три типа вкладов, приемлемых для коммерческого банка, - это вклады на текущих счетах, срочные вклады (срочные вклады) и вклады на сберегательных счетах.
Депозиты, которые могут быть сняты вкладчиками по требованию в любое время, называются депозитами до востребования. Депозиты на текущих счетах - это депозиты до востребования. Они представляют собой чековые депозиты и являются высоколиквидными.
Срочные вклады или срочные вклады не являются депозитами до востребования и не подлежат расчету. Ликвидная ставка по фиксированным депозитам сравнительно ниже.
Обычно коммерческий банк предоставляет три типа ссуд: наличные, ссуды до востребования и краткосрочные ссуды. Коммерческие банки инвестируют излишки заработка в три вида ценных бумаг, таких как государственные ценные бумаги, другие утвержденные ценные бумаги, а также другие ценные бумаги.
Что такое Small Finance Bank?
Small Finance Bank - это финансовое учреждение в частном секторе, обеспечивающее основные банковские операции, такие как недостаточно обслуживаемые и необслуживаемые секции. Они могут включать мелких фермеров, малые и микропромышленные предприятия, а также предприятия неорганизованного сектора.
Ограничения, применимые к региональным банкам и местным банкам, обычно не применяются к небольшим финансовым банкам.
Малые финансовые банки в Индии работают в соответствии с руководящими принципами, выпущенными Резервным банком в 2014 году.th Ноябрь 2014 г.
Физическое лицо-резидент или профессионал с опытом работы в банковском / финансовом секторе не менее десяти лет имеет право открыть небольшой финансовый банк.
В настоящее время действующие небольшие финансовые компании, такие как небанковские финансовые компании, микрофинансовые учреждения, местные банки, имеют право на преобразование в малый финансовый банк.
Минимальный обязательный капитал для малого финансового банка составляет 100 крор, а его 40% могут поступать от учредителей. После 12 лет эксплуатации этот показатель должен снизиться до 26%.
Как только Малый финансовый банк достиг чистой стоимости рупий. 500 крор, в течение трех лет его акции должны котироваться на фондовой бирже.
Нормы, применимые к коммерческим банкам, применимы к небольшим финансовым банкам также в области поддержания коэффициента наличных резервов, а также нормативного коэффициента ликвидности.
Основные различия между коммерческим банком и малым финансовым банком
- В главное различие между коммерческим банком и малым финансовым банком нет ли ограничений на капитал, приобретаемый коммерческим банком, тогда как малый финансовый банк должен оплатить минимальный капитал в 100 крор.
- Коммерческий банк может предлагать ссуды всем клиентам, тогда как малый финансовый банк должен предоставлять 75% ссуд приоритетным секторам.
- Коммерческий банк может получать доход за счет ссуд и транзакционных сборов. Основным источником дохода малых финансовых банков является предоставление услуг целевым клиентам.
- Коммерческий банк может предоставлять свои услуги всем желающим, но услуги малого финансового банка предназначены для мелких фермеров, малых предприятий, неорганизованных работников и ММСП (микро-, малые и средние предприятия).
- Коммерческий банк может открывать отделения в любой точке страны, тогда как в первые три года своего существования он должен ориентироваться на сельские районы.
Вывод
Банковское дело имеет важное значение в современном мире. Люди зависят от них в своих финансовых потребностях, таких как получение ссуд и ипотеки, внесение вкладов и т. Д. Коммерческие банки и малые финансовые банки - это два типа банков в Индии.
Финансовые банки можно назвать банками нового поколения, поскольку они возникли только после 2014 года в интересах мелких фермеров и предприятий, особенно в сельских районах Индии. Если кто-то может двигаться вперед, следуя графикам и руководящим принципам, банки наиболее выгодны для людей в плане обеспечения финансовой стабильности и безопасности.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
