Электронный перевод денежных средств (EFT) - это метод перевода денег с одного банковского счета на другой напрямую. Это ни в коем случае не влечет за собой оформление документов. Он включает в себя прямые депозиты, банковские переводы, банкоматы, дебетовые и кредитные карты, электронные чеки и многое другое!
Автоматизированная клиринговая палата (ACH) - это система электронного клиринга и расчетов по денежным средствам. Он служит для облегчения переводов денежных средств между двумя или более финансовыми учреждениями в виде электронных средств. Он существует в двух формах: прямые депозиты и прямые выплаты.
EFT против ACH
В разница между EFT и ACH заключается в том, что EFT означает электронный перевод средств, а ACH - это сокращенная форма автоматизированной клиринговой палаты. EFT означает мгновенный перевод денег с одного счета на другой, в то время как ACH означает электронное урегулирование всех транзакций двух банковских счетов.
EFT быстрее по сравнению с ACH. С другой стороны, ACH должен подключаться к разным банкам, что требует времени.
Таблица сравнения между электронным переводом денежных средств (EFT) и автоматизированной клиринговой палатой (ACH)
| Параметр сравнения | Электронный перевод денежных средств (EFT) | Автоматизированная клиринговая палата (ACH) |
|---|---|---|
| Значение | Перевод средств с одного счета на другой в рамках одного и того же банковского подразделения или сети. | Клиринг и расчеты по денежным средствам и ценным бумагам между многими банками и сетями. |
| Сфера | Действует строго в пределах одной банковской сети или подразделения. | В нем участвуют многие банковские сети, учреждения и подразделения. |
| Сроки | Происходит мгновенно и обычно в течение нескольких минут. | На доработку уходит 24-48 часов. Это связано с вовлечением множества сетей и крупными суммами денег. |
| Применимость | Полезно для выполнения обычных и повседневных операций, таких как продажи, покупки, переводы и снятие средств. | Используется только для расчетов между банками и другими финансовыми учреждениями в обмен на ценные бумаги. |
| Используемые инструменты | Для реализации использует прямой депозит, электронные переводы, банкоматы, дебетовые карты и электронные чеки. | Использует прямые депозиты и прямые платежи только для реализации. |
Что такое электронный перевод денежных средств (EFT)?
Как упоминалось выше, электронный перевод средств (EFT) относится к переводу средств с одного банковского счета на другой в электронном виде, то есть без каких-либо документов или участия банковского персонала.
Эти переводы могут осуществляться в рамках одной банковской системы или нескольких банков. Обычно это происходит через компьютерные системы. Эти переводы обычно происходят мгновенно, так как результаты автоматически отражаются на счетах любой из сторон.
Сегодня многие транзакции происходят с помощью электронных денежных переводов, поскольку этот метод более безопасен, удобен и мгновенен. Распространенные примеры включают снятие средств с использованием банкомата или прямые переводы на счета клиентов.
Что такое автоматизированная клиринговая палата (ACH)?
Как следует из названия, Автоматизированная клиринговая палата (ACH) - это средство, которое очищает и рассчитывает все финансовые транзакции, которые выполняются в различных банковских учреждениях.
Клиринг обновляет счета и принимает меры для последующих переводов денежных средств и ценных бумаг. Расчет, с другой стороны, относится к фактическому обмену денежных средств на ценные бумаги. Автоматизированная информационная служба называется так потому, что она также не требует бумажной работы или вмешательства человека.
Каждый аспект транзакций осуществляется в электронном виде с использованием компьютеров и связанных программ. В Соединенных Штатах автоматизированная клиринговая палата находится в ведении Национальной ассоциации автоматизированной клиринговой палаты.
Основные различия между электронным переводом денежных средств (EFT) и автоматизированной клиринговой палатой (ACH)
Характер
EFT - это электронный перевод средств с одного банковского счета на другой в пределах одного или двух банков.
ACH, с другой стороны, упрощает обмен транзакциями между двумя или более финансовыми учреждениями в электронном виде.
Приложения
EFT используют только банки. Он используется для выдачи средств напрямую вкладчикам или перевода средств с одного счета на другой в том же банке.
С другой стороны, его аналог ACH перемещает средства через два или более банков одновременно. Таким образом, последнее имеет более широкое применение.
Инструменты
Чтобы иметь возможность осуществлять электронные переводы денежных средств, задействован ряд инструментов. К ним относятся прямой депозит, телеграфные переводы, банкоматы, дебетовые карты и электронные чеки. ACH, с другой стороны, использует только два типа инструментов. Это прямые вклады и прямые выплаты.
Продолжительность
Учитывая, что транзакции EFT происходят в основном в рамках одного банковского подразделения, они выполняются быстрее и почти мгновенно. Таким образом, они лишены тех задержек, которые характерны для других форм денежных переводов.
ACH, с другой стороны, занимает больше времени, поскольку влечет за собой перевод средств через различные банковские сети.
Характер обработки
Транзакции EFT обрабатываются по мере их поступления. Это также имеет большое значение для ускорения процессов переводов и упрощения расчетов в целом. В случае ACH транзакции накапливаются в несколько пакетов, а затем обрабатываются.
По этой причине процесс занимает слишком много времени.
Надежность
Как уже говорилось, EFT в основном осуществляется внутри банковского подразделения или сети. Благодаря этому это более безопасно, поскольку банки могут внимательно следить за задействованными процессами и системами.
ACH, как уже упоминалось, происходит в нескольких сетях. Таким образом, высоки шансы несанкционированного доступа.
Управление
Все действия, которые происходят в EFT, регулируются и контролируются банками, владеющими сетями. ACH, с другой стороны, должен подвергаться тщательной проверке и регулироваться соответствующим образом с помощью соответствующего установленного законом органа.
Это потому, что ни один отдельный банк не владеет им, а операции, которые он облегчает, часто слишком обширны.
Взимаемые сборы
Обе формы электронного перевода денежных средств налагают определенные сборы или сборы с лица, которое их использует. Однако точные уровни комиссий значительно различаются. Электронный перевод денег определенно дешевле, поскольку он в основном способствует снижению стоимости и внутри банковской сети.
С другой стороны, его аналог ACH устанавливает более высокие уровни сборов из-за более длительной бюрократии и более крупных сумм.
Пользователи
Из-за ограничений банковской системы или сети EFT применяется или используется владельцами счетов в банке. Они используют его для перевода средств с различных счетов, которыми они могут владеть, или со своих индивидуальных счетов другим владельцам счетов.
Однако ACH используется банками только для перемещения средств между собой.
Географический охват
Все транзакции, которые проводятся с помощью EFT, должны происходить строго в границах страны. Тем не менее, мероприятия, проводимые при содействии ACH, могут иметь место как внутри страны, так и за ее пределами.
Часто задаваемые вопросы (FAQ) о EFT и ACH
Сколько времени занимает обработка ACH?
Сделки с ACH заключаются не сразу. То есть вы не получаете наличные, зачисленные на ваш счет, сразу после того, как кто-то инициирует перевод вам. Это связано с тем, что ODFI не отправляют запросы на передачу так быстро, как они их получают.
Вместо этого ODFI собирает ряд приложений, а также пересылает их в цифровом виде в пакете драйверу. Затем драйвер накапливает и обрабатывает все запросы на передачу за данный день, прежде чем направить их в соответствующий RDFI.
Таким образом, процедура обычно занимает от трех до четырех дней, чтобы пройти через систему. Но сейчас переводы происходят в режиме реального времени и даже мгновенно.
Какая максимальная передача ACH?
Перенос ACH был увеличен до $ 100 000 за транзакцию в долларах для транзакций в тот же день. В настоящее время транзакции ACH того же дня ограничены до $ 25 000 за покупку.
Хотя существующее ограничение охватывает около 98% транзакций ACH, есть несколько случаев, когда более высокий лимит доллара лучше позволит конечным пользователям использовать ACH того же дня.
Например, более высокое ограничение покупок гораздо лучше позволит:
Какая информация необходима для передачи ACH?
Вы должны предоставить следующую информацию для перевода ACH: 1) Имя2) Подпись3) Организация4) Тип счета5) Финансовое учреждение6) Номер передачи7) Номер счета8) Сумма платежа
Является ли PayPal переводом ACH?
Нет, ACH и PayPal - это не одно и то же. Хотя многие люди полагаются на PayPal, чтобы удовлетворить свои потребности в онлайн-покупках, некоторые консультанты одобряют выплаты через PayPal от своих клиентов, поскольку это делает это удобным и простым.
Тем не менее, у PayPal есть некоторые недостатки, если сравнивать его с обычным авансовым платежом ACH.
Как долго длится перевод денег через систему банковских переводов?
Финансовые учреждения обмениваются транзакциями EFT каждый день компании с 8:00 до 15:30. Клиенты могут ожидать получения средств в тот же день, когда их финансовое учреждение получает сумму для погашения от имени своего клиента.
Вывод
ВАУ! Теперь у вас есть понимание, необходимое для правильного выбора денежных переводов, если и когда вам нужно перевести деньги с одного счета на другой.
Как видите, автоматизированная клиринговая палата будет доступна только в том случае, если транзакция должна пересекать одну банковскую сеть или границу. Таким образом, вы не всегда можете использовать его.
использованная литература
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
