Здравоохранение, ориентированное на потребителей, лечит людей через HSA или MSA, но с высоким страховым покрытием. Это покрытие с высокой франшизой защищает страхователя от неожиданных и катастрофических медицинских расходов. Некоторые лица, имеющие страховку, не понимают различия между сберегательным счетом на медицинское обслуживание и сберегательным счетом на медицинское обслуживание, даже несмотря на то, что между обоими планами есть существенные различия.
HSA против MSA
Разница между HSA и MSA заключается в том, что HSA допускает двойные платежи или даже платежи от сторонних компаний. MSA не допускает внесения депозитов как от вас, так и от вашего работодателя в этот год.
HSA - это сокращение от Health Savings Account. является наиболее часто используемой формой сберегательного счета для тех, кто имеет план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). До введения HSA в 2003 году, лица, которые работали не по найму или занимались малым бизнесом, могли вносить вклад в аналогичный вид сберегательного счета, известный как сберегательный счет Archer Medical (MSA), при условии, что они были зарегистрированы в HDHP.
MSA - это полная форма медицинского сберегательного счета. Это план медицинского страхования с премией в размере 0 долларов и уникальным взносом, который вы можете использовать для покрытия соответствующих медицинских расходов. MSA - это план Medicare Advantage, но он организован совершенно иначе. Уникальный взнос, доступный вам для покрытия приемлемых медицинских расходов, относится к Медицинскому сберегательному счету (MSA), и он может меняться из года в год.
Таблица сравнения между HSA и MSA
| Параметры сравнения | HSA | MSA |
| Значение | Он сочетается с планом медицинского страхования с высокой франшизой. | Это план с высокой франшизой |
| Взносы | Взносы на счет могут быть сделаны вами или вашим работодателем. | Страховое агентство делает взнос на счет. |
| Право на участие | Требуется HDHP. | Должен быть участником программы Medicare |
| Премиум | Существует ежемесячная плата за HDHP. | Никакой премии нет. |
| Операционная | У большинства HDHP есть сеть, например план HMO или PPO. | Нет сетей; вы можете обратиться к любому врачу, который принимает участие в программе Medicare. |
Что такое HSA?
Медицинский сберегательный счет (HSA) - это сберегательный счет с льготным налогообложением, предназначенный для тех, кто получает медицинское страхование по планам медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Физическое лицо или организация регулярно вносят платежи на счет, которые могут использоваться для оплаты соответствующих медицинских расходов, не возмещаемых HDHP.
Платежи имеют годовой лимит и могут использоваться для оплаты медицинских, стоматологических и офтальмологических услуг, а также рецептурных лекарств. HSA - это сберегательный счет для отдельных лиц и семей, которые являются членами плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Их можно получить как по месту работы, так и по индивидуальному страхованию здоровья. Они доступны независимо от того, работаете ли вы на себя или работаете в корпорации.
Большинство потребителей, которые имеют полисы медицинского страхования с высокой франшизой, могут оформить HSA. Обычно они связаны друг с другом. Квалифицированные лица, которые приобретают собственное страховое покрытие, могут создать HSA в определенных банковских учреждениях. Вычеты из заработной платы используются людьми, имеющими страховку, спонсируемую работодателем, для финансирования своих HSA.
Планы медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) предусматривают более крупные годовые отчисления, но более низкие расходы на здравоохранение, чем обычные планы медицинского страхования. Другими словами, ежемесячные платежи дешевле, но застрахованные лица несут ответственность за свои медицинские расходы до определенного предела. Финансовая стоимость структуры HDHP с низкими страховыми взносами и высокой франшизой зависит от ваших индивидуальных обстоятельств.
Что такое MSA?
Медицинские сберегательные счета - это сберегательные счета дохода, которые могут использоваться для оплаты соответствующих медицинских расходов лицами, имеющими на это право. Основным преимуществом MSA является то, что доход, используемый для оплаты соответствующих медицинских расходов, не облагается налогом.
MSA Archer и MSA Medicare являются двумя основными формами MSA. Несмотря на то, что MSA лучника, в основном были сокращены и не были доступны для новых участников с 2007 года. Лица, участвующие в программе Medicare, имеют возможность использовать программу Medicare MSA. После получения права на участие в программе Medicare вы больше не сможете участвовать в HSA.
Если вы используете план Medicare Advantage с высокой франшизой, вам не придется платить какие-либо страховые взносы. Как прямое следствие, вы обычно заранее сталкиваетесь с более крупными франшизами и наличными расходами.
Ваш провайдер медицинского страхования переводит платежи в вашу программу Medicare MSA. Вы не можете вносить свой вклад самостоятельно. Эти выплаты обычно производятся в начале года; но если вы войдете в план позже в этом году, вы можете получить отсроченные платежи.
Концепция Medicare MSA заключается в том, что вы используете деньги на своем счете для покрытия соответствующих расходов, пока ваш счет не будет оплачен. Однако не все «соответствующие» расходы вычитаются из вашей франшизы. Поскольку ваши франшизы обычно превышают сумму, которую вы получаете в свой фонд, вам, возможно, придется приходить с наличными деньгами самостоятельно, чтобы покрыть процент ваших расходов.
Основные различия между HSA и MSA
- HSA должны использоваться вместе с планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), тогда как MSA являются разновидностью HDHP.
- В HSA вы вносите свой вклад или вносите свой вклад от своей работы, или их сочетание. Однако в MSA эти деньги выплачиваются вам. Вы и ваш работодатель не можете делать взносы на счет одновременно.
- HDHP, который вы должны иметь вместе с HSA, будет иметь ежемесячную плату. У MSA есть премия в размере 0 долларов.
- HDHP основаны на каналах, что означает, что вы должны посещать врачей внутри сети. Если вы этого не сделаете, вам придется доплатить. Принимая во внимание, что вы можете использовать MSA для посещения любого врача, который принимает участие в программе Medicare и принимает новых пациентов.
- Работающие люди, как правило, хорошо подходят для HSA. MSA - это простой переход после выхода на пенсию.
Вывод
HSA и MSA имеют много общего, но различия заключаются в специфике. Понимание различий между HSA и MSA поможет вам решить, какой из них лучше всего подходит для вас.
Счет сбережений для здоровья, вероятно, ваш лучший выбор, если вы в целом здоровый человек с планом медицинского страхования с высокими вычетами, который ищет выгодную с точки зрения налогообложения стратегию для экономии на медицинских расходах. Средства в вашем HSA позволят вам пойти на определенные риски в будущем. Вы можете использовать деньги на своем счете для погашения ваших личных обязательств.
Если у вас есть страховое покрытие Medicare с высокой франшизой и вы ищете льготный с точки зрения налогообложения сберегательный счет для будущих медицинских расходов, стоит проверить программу Medicare MSA. Тем не менее, имейте в виду, что если вам не исполнилось 65 лет или вы не страдаете каким-либо заболеванием, это не тот план, к которому вы бы хотели присоединиться.
